Preguntas de prueba de gestión de bancos comerciales (preguntas de simulación)
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examinador |
1. Complete los espacios en blanco (1 punto por cada espacio en blanco, 11 puntos en total)
1. La forma de organización de los bancos comerciales de mi país es el sistema _____.
2. El capital básico de los bancos comerciales de mi país incluye _____, _____, _____ y _____.
3. En términos generales, existen dos tipos de métodos para el riesgo bancario y la predicción: _____ y _____.
4. La sensibilidad a la tasa de interés de un activo o pasivo puede medirse por el tiempo que tarda _____ o _____ en ajustarse a los cambios en las tasas de interés.
5. El método de fijación de precios de costo incrementado es un método para determinar la tasa de interés del préstamo con base en el costo _____ del banco más una cierta diferencia de tasa de interés.
6. El crédito del vendedor es un préstamo a mediano y largo plazo otorgado por el Banco _____ a los exportadores.
| Puntaje |
examinador |
2. Preguntas indefinidas de opción múltiple (al menos una de las respuestas alternativas dadas en las siguientes preguntas es correcta, complete la letra de la respuesta correcta entre paréntesis, sin puntos por más o menos opciones. 2 puntos por cada subpregunta, 20 puntos en total)
1. Los principios de la liquidación bancaria comercial son ( )
A. Cumplir con el crédito y pagar en cumplimiento
B. De quién es el dinero que va a la cuenta de quién y quién lo controla
C. El banco no adelanta dinero
D. Las unidades y los individuos no pueden arrendar cuentas cuando manejan negocios de liquidación
E. Prohibición de emitir cheques sin fondos
2. El negocio fiduciario incluye principalmente ( )
A. Depósito fiduciario B. Préstamo fiduciario C. Arrendamiento financiero D. Negocio de agencia E. Consultoría económica
3. Según el método de clasificación de préstamos de cinco categorías, los tipos de préstamos que son préstamos en mora son ( )
A. Préstamos de mención especial B. Préstamos subestándar
C. Préstamos dudosos D. Préstamos para pérdidas
4. Las partidas de salida de efectivo de los bancos comerciales por actividades de inversión son ( )
A. Redescuento B. Emisión de bonos financieros
C. Préstamos a clientes D. Pago de salarios de empleados
5. El propósito de los bancos comerciales para mantener activos en efectivo es ( ).
A. Mantener la liquidez y cumplir con los depósitos y retiros de los clientes
B. Lograr las necesidades de rentabilidad
C. Cumplir con los requisitos reglamentarios
D. mantener la liquidez
6. La vía más importante para el surgimiento de los bancos comerciales capitalistas es ( )
A. Transformación de los bancos de usura
B. Bancos establecidos de acuerdo con los principios capitalistas
C. Establecimiento del gobierno
D. Establecimiento financiado por la clase de terratenientes ilustrados
7. El "Acuerdo de Basilea" estipula que el índice de capital básico del banco debe ser mayor o igual a ( )
A.1.25% B.4%
C.8% D.50%
8. Las características básicas del negocio de arrendamiento son ( )
A. El derecho de uso y la propiedad de la propiedad arrendada están separados
B. El arrendatario debe tener la propiedad del objeto arrendado
C. La renta debe ser devuelta de una sola vez
D. El arrendador tiene derecho a elegir el objeto del contrato de arrendamiento
9. Los indicadores para medir los resultados operativos de los bancos comerciales son ( )
A. Rentabilidad sobre activos B. Rentabilidad sobre capital
C. Razón de utilidad bancaria D. Razón corriente
E. Razón de activos de depósito
10. Las empresas prestatarias solo pueden utilizar directamente para pagar préstamos ( )
A. Inventario B. Cuentas por cobrar
C. Efectivo D. Valores a corto plazo
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examinador |
3. Preguntas de verdadero o falso (1 punto por cada subpregunta, 10 puntos en total)
1. Al solicitar un préstamo hipotecario, cuanto mayor sea el riesgo del préstamo, menor será la tasa hipotecaria. ( )
2. El riesgo operativo de los bancos comerciales se refiere a la posibilidad de que los bancos comerciales sufran pérdidas debido a la influencia de factores inciertos en sus actividades operativas ( ).
3. Cuanto mayor sea la calificación crediticia del objeto del préstamo, mayor será el riesgo del préstamo bancario ( )
4. Según las condiciones del préstamo hipotecario, la garantía del prestatario debe transferirse al banco para su custodia ( )
5. El interés del préstamo tasa es el banco ( )
6. En términos generales, cuanto mayor sea el índice de apalancamiento financiero de un banco, menor será su riesgo de inversión ( )
7. Desde la perspectiva de la experiencia de desarrollo de los bancos comerciales modernos, los bancos comerciales británicos y estadounidenses han integrado Modelo tradicional de desarrollo bancario ( )
8. Posición básica = efectivo disponible + exceso de reservas del banco central ( )
9. La llamada estrategia del denominador de gestión de capital es una contramedida para cumplir con los requisitos de suficiencia de capital mediante el control de riesgos y ajustando la estructura de activos bancarios ( )
10. Cuando las tasas de interés de mercado aumentan, el valor de mercado de los instrumentos financieros de renta fija en poder de los bancos también aumenta ( )
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examinador |
4. Preguntas de cálculo (10 puntos por cada pregunta pequeña, 20 puntos en total)
1. Sabiendo que la tasa de descuento es del 12%, el valor nominal de la factura de aceptación bancaria es de 1 millón de yuanes, la fecha de vencimiento es el 2 de junio de 2005 y la fecha de descuento es el 11 de mayo de 2005, cómo calcular el interés de descuento y importe de descuento real pagado?
2. Para un bono del Tesoro estadounidense a mediano plazo a 5 años con un valor nominal de $1,000 y una tasa de cupón del 8%, si el precio de compra es de $900, calcule el rendimiento al vencimiento de esta inversión.
| Puntaje |
examinador |
5. Preguntas de respuesta corta (5 puntos por cada pregunta pequeña, 25 puntos en total)
1. ¿Qué principios deben seguir los bancos comerciales al fijar el precio de los préstamos?
2. ¿Cuáles son los principales canales para que los bancos comerciales obtengan préstamos a corto plazo?
3. ¿Qué es el negocio fuera de balance y cuáles son sus características?
4. ¿Cuáles son los objetivos comerciales de los bancos comerciales y cuál es la relación entre ellos?
5. ¿Cuáles son los pasos en el proceso de préstamo?
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examinador |
5. Preguntas de ensayo (14 puntos por cada subpregunta, 14 puntos en total)
1. En la teoría de la gestión de los bancos comerciales, ¿qué ideas de gestión existen, qué enfoque de gestión enfatizan y cuáles son sus características?
Respuestas de referencia a preguntas de simulación de gestión de bancos comerciales
1. Completa los espacios en blanco
1. sistema de la oficina central
2. Capital pagado Utilidad no distribuida Reserva de capital Reserva excedente
3. Análisis Cuantitativo Análisis Cualitativo
4. costo de ingresos
5. Pedir fondos prestados
6. Lugar de exportación
2. Selección de artículos indefinidos
1.ABC
2. ABCD
3.BCD
4.B
5. anuncio
6. AB
7.C
8.A
9.
10.ABC
3. Juicio
1. √ 2.√ 3. × 4. × 5. × 6. × 7. × 8. √ 9. √ 10. ×
4. Cálculo
1. Interés subvencionado = 100 × 21 × (12%/360) = 0,7 (10.000 yuanes)
Importe descontado real = 100-0,7 = 99,3 (10.000 yuanes)
2.
YTM＝
＝10％
Cinco, respuesta corta
1.
(1) El principio de maximización de ganancias,
(2) El principio de ampliar la cuota de mercado,
(3) El principio de garantizar la seguridad del préstamo,
(4) Principios para mantener la imagen del banco
2.
(1) Préstamos interbancarios
(2) Préstamo del banco central
(3) Redescuento, pactos de recompra, grandes certificados de depósito negociables y préstamos del mercado monetario europeo.
3.
Los negocios fuera de balance se refieren a las actividades comerciales que realizan los bancos comerciales, que pueden no estar incluidas en el balance de acuerdo con las normas contables vigentes, y no afectan sus activos y pasivos totales, pero pueden afectar las ganancias y ganancias corrientes del banco. pérdida y cambiar el rendimiento del banco sobre los activos. El negocio fuera de balance de los bancos se puede dividir en sentido estricto y sentido amplio. Gran flexibilidad y gran escala. Las transacciones están concentradas, las ganancias y pérdidas son enormes y la transparencia es baja.
4.
(1) Seguridad
(2) Liquidez
(3) Rentabilidad
Estos objetivos están determinados por los requisitos básicos de la gestión de los bancos comerciales, pero existen ciertas contradicciones en la realización de los objetivos. Debe basarse en garantizar la seguridad, esforzarse por maximizar las ganancias y resolver la contradicción entre la seguridad y la rentabilidad. La mejor opción. es mejorar la liquidez de la operación.
5.
(1) El prestatario presenta una solicitud de préstamo,
(2) Evaluar la calificación crediticia del prestatario,
(3) Llevar a cabo investigaciones previas al préstamo sobre proyectos de préstamo,
(4) Para aprobar el préstamo,
(5) Suscribir contratos de préstamo y contratos de garantía relacionados,
(6) desembolso de préstamos,
(7) Inspección posterior al préstamo,
(8) Recuperación de préstamos.
cinco,
1.
(1) Teoría de gestión de activos
Teoría de gestión de activos, también conocida como teoría de gestión de liquidez. Según su desarrollo, existen principalmente tres teorías de gestión de activos.
1. Teoría del préstamo comercial, también conocida como teoría de la factura real.
2. Teoría convertible.
3. Teoría de la renta esperada.
La teoría de la gestión de activos tiene sus propias grandes limitaciones.
(2) Teoría de la gestión de responsabilidades
La idea básica de la gestión de pasivos es que el banco encuentre fuentes de fondos en el mercado financiero, especialmente haciendo un uso completo de los pasivos a corto plazo para aumentar la fuente de fondos del banco, a fin de aumentar el uso de los fondos del banco. para satisfacer las necesidades de préstamos u otros activos.
La principal herramienta para la gestión de pasivos.
Al implementar la gestión de pasivos, primero es necesario tener un mercado de dinero relativamente completo y eficiente en la economía.
Existen básicamente dos métodos de gestión de pasivos: 1. Gestión de pasivos de posición de reserva. 2. Gestión del pasivo de la posición de préstamo
Para todo el sistema bancario, el riesgo de la gestión del pasivo también es evidente. Si todos los bancos adoptan una estrategia activa de gestión de pasivos, el capital de todo el mercado estará en un estado bastante ajustado. Debido a las características cíclicas de la economía, una vez que entre en el punto más bajo del ciclo económico, casi todos los bancos enfrentarán posiciones ajustadas. Se romperá y las dificultades económicas se agravarán aún más.
(3) Gestión de activos y pasivos
La gestión de activos y pasivos es la asignación racional de activos y pasivos bancarios con el objetivo de maximizar las ganancias, de modo que la seguridad, la liquidez y la rentabilidad de los activos bancarios puedan unificarse armoniosamente.
El núcleo de la gestión de activos y pasivos es en realidad la gestión del riesgo de tasa de interés.
1. Análisis de sensibilidad de la tasa de interés.
En una situación de tasa flotante, la tasa de interés de algún activo o pasivo cambia en respuesta a cambios en las tasas de interés del mercado. La sensibilidad a la tasa de interés de un activo o pasivo puede medirse por el período de tiempo durante el cual sus beneficios o costos se ajustan a los cambios en las tasas de interés. Los fondos prestados o retirados a través del mercado interbancario son más sensibles a las tasas de interés. Los menos sensibles son los activos y pasivos a tipo fijo a largo plazo.
2. Modelo de "brecha"
3. Modelo de duración