O que é um sistema de TI voltado para o futuro deve ser flexível, sob demanda, inteligente e nativo da nuvem.
Então, o que é um sistema financeiro altamente disponível, flexível, inteligente e orientado a serviços? Diferentes bancos e várias instituições financeiras têm respostas diferentes para essa pergunta.
Após o primeiro aniversário da operação estável do novo sistema central do cartão de crédito StarCard do China CITIC Bank, a indústria descobriu que o sistema central dos bancos chineses poderia fazer isso. Este é o primeiro sistema de negócios centrais de cartão de crédito baseado em nuvem de nova geração da China com direitos de propriedade intelectual independentes, não apenas para os futuros sistemas de negócios de cartão de crédito e negócios bancários, mas também para outros setores.
Este artigo revela a situação do projeto em profundidade.
Negócio de cartão de crédito em expansão
O negócio de cartões de crédito na China tem mostrado uma tendência de crescimento significativa.
Em 2019, o número de cartões de crédito emitidos em todo o país atingiu 740 milhões, um aumento de 8,7% em relação ao mesmo período do ano anterior. As participações per capita eram de 0,53, um aumento ano-a-ano de 8,36%. O valor total do crédito do cartão bancário foi de 17,37 trilhões de yuans, um aumento anual de 12%.
Nesse ambiente geral, os cartões de crédito do CITIC Bank também têm obtido bons resultados, com destaque em indicadores de negócios como volume de emissão de cartões, volume de transações e receita de negócios. No segundo semestre de 2019, o CITIC Bank emitiu um total de 74,398 milhões de cartões de crédito. A escala de emissão de cartões aumentou 10,95% em relação ao final do ano anterior, o volume de transações aumentou 27,81% ano a ano e a receita de negócios aumentou 19,14% ano a ano.
Do ponto de vista dos dados, o volume de emissão, o volume de transações e a receita de negócios dos cartões de crédito CITIC Bank são superiores à média da indústria, o que mostra que os negócios de cartões de crédito CITIC Bank avançaram na segmentação de mercado, operações diferenciadas, serviços financeiros e cenários de consumo e transformação digital. .
Mas no sistema central de TI, o que a maioria das pessoas não sabe é que o China CITIC Bank começou a "prevenir para dias chuvosos" há alguns anos. Nesta etapa, os cartões de crédito CITIC Bank estão na vanguarda do setor.
Nos últimos anos, o número de emissões de cartões de crédito e saldos de empréstimos aumentou rapidamente, e é difícil dar suporte ao sistema anterior, projetado com uma capacidade de menos de 5 milhões de cartões. Este é também o desafio da transformação digital e atualização inteligente para todas as indústrias, que se manifesta no sistema "misturar e combinar":
Coexistência de sistema de TI centralizado
Sistema de TI da Chimney
Sistema de TI orientado a serviços
Sistema de TI baseado em nuvem
A partir deste sistema de TI "misturar e combinar", pode-se ver que o sistema de cartão de crédito do CITIC Bank é continuamente atualizado com o desenvolvimento de novas tecnologias de TI, que são um desenvolvimento de "combate a incêndio". Quando a arquitetura nativa da nuvem muda, ela deve mudar.
O núcleo é um sistema aberto inteligente
Por isso, em 2014, a Central de Cartões de Crédito do CITIC Bank começou a realizar uma ampla pesquisa interna e externa para encontrar soluções.
Após repetidas demonstrações de "sair" e "convidar para entrar", por meio do layout voltado para o futuro e da decisão decisiva do conselho de administração do banco, ele finalmente concordou em atualizar a arquitetura de nuvem. O núcleo é traçar o futuro, construir uma nova geração de sistema de cartão de crédito de forma independente e construir um " sistema aberto com inteligência como o núcleo " enquanto resolve os problemas existentes .
Observe que esse momento foi no final de 2016, quando o conceito de "inteligência" acabou de se popularizar e várias indústrias começaram a tentar aplicá-lo. Isso provou plenamente a adequação do argumento de cartão de crédito do CITIC Bank e a natureza prospectiva do layout.
O projeto formulou indicadores técnicos e de negócios detalhados, e os negócios devem atender ao nível de "mais de 100 milhões" de requisitos de operação e gerenciamento do cliente. Tecnicamente, incluindo desempenho, estabilidade, capacidade, escalabilidade, agilidade, segurança, etc., ele propõe os indicadores mais rigorosos do setor que são superiores ao nível do setor.
Nos últimos cinco anos, o CITIC Bank Credit Card Center e seus parceiros entregaram 126 sistemas periféricos e 1 sistema central distribuído de acordo com a estratégia de implementação de "primeiro periférico, depois central". Uma solução "open source + custom" é adotada aqui. A camada de aplicativo usa design de microsserviço e implantação em contêiner para construir um sistema de arquitetura distribuída. A infraestrutura usa um grande número de servidores Huawei x86, e a ZTE desenvolveu em conjunto um banco de dados GoldenDB distribuído e usa Hadoop. Plataformas e componentes de big data, etc.
Após várias iterações, testes repetidos e revisão especial e avaliação de risco pela matriz, em outubro de 2019, o sistema foi lançado "discreto", e o sistema de cartão de crédito do CITIC Bank foi totalmente trocado, alcançando uma transformação de 0 para 1. Já se passou um ano desde Tempo.
6 novos recursos de TI
Existem muitos lugares notáveis no projeto.
De uma perspectiva de negócios, o suporte geral para a direção futura de desenvolvimento de negócios pode ser demonstrado a partir das perspectivas de estratégia, negócios e suporte. Da perspectiva da transformação digital, os novos recursos de TI trazidos pelo sistema central são resumidos a seguir.
Capacidades baseadas em dados da jornada do cliente : focando na jornada do cliente de ponta a ponta, continue a introduzir métodos e métodos de tecnologia financeira, inovar cenários e serviços, melhorar a experiência do usuário, reduzir custos e aumentar a eficiência.
Serviço de big data em tempo real : Contando com tecnologias emergentes, quebrando a restrição de tempo T + 1 de data warehouses convencionais, fornecendo recursos de serviço de big data de segundo nível e melhorando a sensibilidade dos negócios.
Arquitetura de microsserviço : execute design orientado por domínio a partir de uma perspectiva de negócios, com alta coesão, suporte de baixo acoplamento e desenvolvimento de serviço e iteração de versão semanalmente.
Entrega ágil ponta a ponta : Das perspectivas de design de serviço, entrega ágil, governança de engenharia, operação e manutenção inteligentes orientada a testes e segurança da informação, a plataforma de ferramenta é introduzida para oferecer suporte à entrega automatizada de pipeline.
Operação e manutenção inteligentes : Contando com monitoramento de link completo e processamento de eventos de alarme, ele realiza desde a entrada do fluxo até a interface e monitoramento da transação, localização de falhas e tratamento oportuno de problemas de implementação.
Serviços bancários abertos : crie uma abertura multidimensional com base em APIs, SDKs, applets, etc., vinculando, co-construindo e compartilhando recursos bancários para criar um ecossistema de serviços financeiros sem limites.
Os dados mais recentes mostram que o sistema realizou com sucesso 110 milhões de operações e gerenciamento de contas, e a taxa geral de sucesso da transação é de 99,999%. O valor de pico das transações atingiu 4.500 transações por segundo e o tempo médio de resposta da transação foi de 36 milissegundos, o que atendeu efetivamente às necessidades de cenários de transação de alta frequência, como dias de associação, compras urgentes e atividades de marketing.
Em termos de desempenho, o ambiente de produção passou no valor de teste de pressão do Netlink 4500TPS, que é três vezes o valor de pico do Double Eleven. Em termos de recursos de expansão linear, 20 microsserviços x86 implantados no ambiente de teste passaram no valor do teste de estresse de 20.000 TPS, que é o dobro do valor de pico do Double Eleven dos principais bancos domésticos.
Mercado ecológico aberto e ilimitado
O principal sistema de cartão de crédito do CITIC Bank conquistou muitas conquistas no setor.
O primeiro é implantado na plataforma de nuvem de contêiner, o primeiro adota microsserviços e arquitetura de big data, o primeiro é baseado em servidor x86, o primeiro banco de dados doméstico suporta bilhões de cartões, o primeiro é baseado no conceito de design de conta em nível de transação ...
A prática provou que, após um ano de prática comercial, o sistema se tornou "a solução de cartão de crédito distribuída líder do mundo". Ainda há muito a fazer no futuro. Ele continuará a introduzir novas tecnologias, será referência em empresas líderes internacionais da Internet e aprimorará continuamente o sistema. O nível de inteligência se tornou uma plataforma de tecnologia aberta e sem fronteiras.
Depois de alcançar esses resultados, o salão de primeiro aniversário do novo sistema central do cartão de crédito StarCard do CITIC Bank foi convidado de sete unidades centrais de cooperação, incluindo Huawei, ZTE, Red Hat, Jiang Rongxin, Changliang, Tianyang Hongye, KPMG, etc. Representantes seniores, bem como executivos seniores das três principais organizações de cartões bancários, incluindo UnionPay, Visa e Mastercard, o primeiro lote de 11 instituições lançou o "mercado ecológico" financeiro digital. Segundo relatos, o layout futuro do "mercado ecológico" seguirá o modelo "1 + N + ∞", com base no novo sistema principal e em torno de N cenários como "risco, mercado, vendas e operação" e trabalhará com parceiros para criar ∞ cenários. Formato de negócios, criando um novo ecossistema de tecnologia financeira com serviço completo, canal completo e cobertura total de cena, criando infinitas novas possibilidades.
Aliás, muitos detalhes desse projeto valem a pena estudar, basta escolher um roteiro técnico e escolher um parceiro para escrever um livro. Este artigo pretende transmitir uma mensagem, seja na área de cartão de crédito, na área financeira, ou mesmo no processo de transformação digital em diversos setores, há o apoio da diretoria, da metodologia, dos parceiros técnicos, do pleno entendimento do negócio e do claro planejamento de metas. E estratégia de implementação, tudo é alcançável. Nesse sentido, o sistema central do cartão de crédito do China CITIC Bank trouxe mais esclarecimento.É necessário se basear no futuro para abraçar a tecnologia e permitir que a digitalização conduza a uma transformação inteligente.
No futuro, o cartão de crédito CITIC Bank continuará a alavancar suas vantagens em tecnologia financeira e se esforçar para melhorar as capacidades abrangentes de "novos serviços, novas tecnologias e nova gestão" para fornecer às pessoas uma vida de consumidor mais qualidade, mais eficiente, mais personalizada e segura. Serviços financeiros.