現在、商業銀行の経営環境は大きく複雑な変化を遂げており、改革の深化というテーマのもと、デジタルトランスフォーメーションは我が国の商業銀行において一般的に認知され、広く採用されている戦略的手段となっています。基幹システムは、銀行業務を担う重要な柱システムとして、常に銀行が金融テクノロジーの構築に注力し、投資を行ってきた分野です。新しいテクノロジーの採用や新しいインフラの構築を特徴とするテクノロジーのアップグレードの過程において、銀行の基幹システムが自らの進化を通じて銀行のデジタルトランスフォーメーションとどのように有機的に統合し、テクノロジーのリーダーシップを通じてビジネスイノベーションを促進できるかが、現在の金融の焦点となっています。技術構築。China Electronics Financial Trustが立ち上げた独創的な取り組み - 「Yuanqing」クラウドネイティブ分散型コアビジネスシステムは、銀行業務とテクノロジーの効率的な統合をサポートし、俊敏性を実現することを目的としており、業界側と業界側が共同でコアバンキングシステムを推進することを目的としています。金融業界のデジタル変革を可能にする建設。これに基づいて、記者は金融テクノロジー業界の観点から銀行業界の基幹システムのデジタル変革を理解するために、CEC Jinxin副総経理兼研究研究所所長のKuang Wenchuan氏にインタビューしました。
Kuang Wenchuan 氏、CLP Jinxin 副総経理兼研究所長
銀行コアシステムの変革を成功させるための重要な要素
私の国では 30 年近くの開発を経て、銀行コア システムは、統合ビジネス システムの「ファット コア」から、サービス指向アーキテクチャ (SOA) の「シン コア」への進化を経験してきました。分散型「分散コア」 将来の開発は、依然として課題と変数に満ちた長期にわたる複雑なプロセスです。クアン・ウェンチュアン氏は、我が国の経済システムにおける銀行の特別な位置付けと厳格なニーズを常に意識し、産業チェーンの共同イノベーションと共同科学研究に基づいて、世界的な技術のフロンティアを追跡し、独自のイノベーションに基づいてのみ、そしてテクノロジーの進歩とビジネス価値を同等に重視することで、新しい時代における銀行のデジタル変革という戦略的使命を実現できるでしょうか。
まず、シナリオベースのサービス手法を提供し、経済エコロジーを積極的に構築して統合し、デジタル機能と技術革新に依存し、金融シナリオに基づいて製品と顧客サービスプロセスを最適化し、銀行と金融サービスの可用性と利便性を向上させます。これには、財務シナリオを防ぐために、ユーザー管理、製品管理、金利管理、リスク価格設定、手数料管理、アカウント管理などのさまざまな財務シナリオに対して、共通で共有可能でコンポーネント化された基本的なビジネス機能サポートを提供するコア システムが必要です。システム サイロのソースは、シナリオの豊富さによる管理の複雑さと運用コストの増加を回避し、エコロジカル バンクの開発に役立ちます。
第二に、新しい形のピアの概念から十分に学び、顧客中心主義の意味合いを継続的に発展させて豊かにし、顧客体験に注意を払い、オーダーメイドのサービスを機敏に提供し、サービスによる顧客価値の実現を促進します。顧客の洞察に基づいています。商業銀行は、大量の顧客へのサービスの強化、包括的な金融の開発、顧客の迅速な特定、差別化された柔軟でカスタマイズされた金融サービスの提供、銀行の金融革新の強力な支援、ビジネスの機敏性の促進などの能力を強化する必要がある。システム容量の観点から見ると、顧客規模や事業規模は幾何級数的に増大しており、銀行の基幹システムにはシステム処理能力の向上と大容量・高バーストなシステムの安定性の維持が新たな要求となります。
第三に、国家戦略に貢献し、銀行サービスの現場に依存して社会的責任を積極的に果たします。国家の「デュアルカーボン」戦略を例に挙げると、マクロ指針のもと、グリーン金融市場は正式に「高速レーン」に入った。一方で、銀行は社会的責任を果たし、炭素削減目標を設定し、自らの炭素排出量を削減することが求められており、企業や低炭素プロジェクトは、炭素資源の最適な配分を促進するために、多様な低炭素金融サービスを提供しています。これには、銀行のコア システムがスケーラブルであり、「カーボン」要素を迅速に追加し、徹底的なシーン統合を促進し、銀行のリスク管理、製品イノベーション、口座サービスのための標準化されたデータ出力を提供し、国家戦略を観点から実装できる必要があります。金融サービスの。
4つ目は、制御可能な技術を前提とした積極的な新技術の探索と自主イノベーションの実現です。技術的条件の成熟と主要なシナリオの検証、金融ビジネス形式のオンラインでシナリオベースのインテリジェントな開発の需要、および安全かつ制御可能なベースで独立したイノベーションを構築する金融機関の能力の向上により、銀行基幹システムの導入 分散型やクラウドネイティブに代表される新しい技術基盤が徐々に確立され、新しい技術や新しい概念に基づいた銀行基幹システムの変革が一般的な傾向となっています。
クラウドネイティブな分散基幹業務システム「Yuanqing」のメリット
長年の蓄積を経て、中国電子金融信託は、金融グレードのデジタルベース「Yuanqi」の立ち上げに基づいて、「Yuanqing」クラウドネイティブ分散型コアビジネスシステム（「Yuanqing」コアシステムと呼ぶ）を立ち上げました。継承から生まれ、未来を拓く。Kuang Wenchuan氏は、「Yuanqing」のコアシステムは、システムエンジニアリング手法によって適応され最適化された中国の電子金融レベルの「Yuanqi」デジタルプラットフォーム上で動作し、4つの主要な製品利点を形成しており、銀行が金融機関と金融機関の統合が不十分であるという問題を解決するのに役立つと述べた。ビジネスとテクノロジーの両面から、既存資産の継承の難しさ、コアアーキテクチャの移行の難しさ、データガバナンスの実現の難しさ、複雑な周辺機器の変革、ダウンタイムやスイッチングの高いリスクなど、システム構築上の課題が顕著です。
まず、トップレベルの設計に関して、「Yuanqing」のコア システムは、ビジネスの変化を志向したアーキテクチャ設計のアイデアに基づいており、ビジネス アーキテクチャ、アプリケーション アーキテクチャ、展開アーキテクチャを分割し、ビジネス モデリングを通じてビジネス機能を特定してクラスタリングします。 , 次に、ビジネス機能を中心にマイクロサービスを構築し、コンテナ内で実行するマイクロサービスをデプロイし、ビジネス、アプリケーション、デプロイメントの 3 つの主要なアーキテクチャを統合し、業界とテクノロジーを統合するエンタープライズ アーキテクチャを実現します。
第二に、基礎的なサポートに関しては、金融グレードのデジタル基盤「Yuanqi」が基本的な運用サポートを提供し、高性能、高安定性、高可用性、高信頼性、高セキュリティ、動的柔軟な拡張機能を備えています。金融レベルのデジタルベース「Yuanqi」は、金融などの主要な業界シナリオを指向しており、システムエンジニアリング手法に従って、フルスタック製品の検証、適応、カスタマイズ、最適化を行い、ソフトウェアとハードウェアの統合設計を実現します。そして垂直貫通。このようなフルスタックの適応型、オープン、分離されたインフラストラクチャを通じて、「Source Engine」コア システムの安定した動作を完全にサポートします。さらに、金融グレードのデジタル ベース「Yuanqi」が提供する分散テクノロジー アーキテクチャ、コンテナ化、マイクロサービス、その他のテクノロジーに依存して、クラウド ネイティブを完全に採用し、さまざまなクラウド プラットフォームとその基盤となるソフトウェアとハードウェアによる本番レベルの適応を完了しました。銀行の導入促進と、基幹システムのクラウド化の実現を支援します。
第三に、ツールチェーンでは、プラットフォームエンジニアリング統合ツールチェーンを使用して、業界テクノロジーの統合とアプリケーションの再構築のための技術サポートを提供します。ツールチェーンはプラットフォームエンジニアリングの考え方を採用し、インフラストラクチャの自動化を実現し、上位層のテクノロジーとビジネスコンポーネントの共有による垂直方向と水平方向の権限強化を可能にし、資産保全を実現し、ソフトウェアエンジニアリングの開発効率を向上させ、デジタルトランスフォーメーションを根本的に変えます。ソフトウェア編成方法により、アプリケーションのリファクタリングが容易になります。
第 4 に、ビジネス モデリングの結果に基づいて、階層化された制御と再利用可能なアプリケーション機能が形成されます。マイクロサービスをセグメント化する方法は多数あり、一部の専門家は美学についてある程度まで話しており、美学は体系的なアーキテクチャ思考から来ており、統一されたアーキテクチャ言語に依存しています。このプロセスにおいて、CLP Financial はエンタープライズ アーキテクチャの厳格な手法を採用し、基本サービス機能センター、ビジネス サービス機能センター、トランザクション センター、およびマイクロサービスに含まれる一連のサポート コンポーネントを含む階層型アプリケーション アーキテクチャ設計を実行しました。
銀行の中核の再建に必要な要件は、ビジネス、テクノロジー、経営のあらゆる側面を網羅する包括的かつ奥深いものです。ビジネス、アプリケーション、および技術アーキテクチャの調整に基づいて、「Yuanqing」のコア システムは、ビジネス ニーズに迅速に対応するための一連のビジネス機能向上ソリューションを形成し、銀行がエコロジカル バンク、アジャイル バンク、スマート バンクを構築するのを支援します。同時に、「Yuanqing」のコアシステムには実装トピックと設計検証メカニズムの豊富な蓄積があり、プロジェクトの後期段階で噴出する技術的リスクを効果的に回避できます。プロジェクトの実施に関しては、独自の実施プロセスを採用し、プロジェクトの進行と安定性を確保します。現在、この製品は国立銀行、地方の農村信用協同組合、都市商業銀行、農村商業銀行などのさまざまな金融機関でさまざまな形で推進されており、金融機関の取引パフォーマンス、安定性、イノベーション効率の向上に貢献しています。
経験を通じた銀行基幹システムの変革
あらゆる成功事例の背後には、強力な技術力と業界のニーズへの深い理解が切り離せません。金融業界におけるCLP Jinxinの「Yuanqing」コアシステムの適用実践では、多くの称賛に値する経験の要約があり、Kuang Wenchuan氏は、早期のコンタクトと比較的困難なクラウドネイティブの分散型コアシステム構築事例を記者に共有した。
一般的に、国内銀行の基幹システムは 10 年程度で調整されることが多いですが、中国電子金融信託では、かつて基幹システムのアーキテクチャ変更プロジェクトを実施しましたが、15 年間もアップグレードされていなかったことがあり、そのシステムには 100 以上の周辺サブシステムが含まれており、多くの課題に直面していました。変換の問題。最初の課題は、蓄積された多くの機能、複雑な周辺関係、不完全なシステム文書化システム、およびデータの統一標準の欠如により、システムが徐々に老朽化していることです。2つ目の課題は、これまでの集中型アーキテクチャからクラウドネイティブな分散型アーキテクチャへの切り替えであり、その切り替えプロセスでは、各種サーバー、OS、データベース、ネットワーク、さらには計算機室設備までを総合的にマッチングさせる必要があります。製品のスタッキングに挑戦。3 番目の課題は、オンラインプロセス中の金融取引の継続性と安全性を問題なく確保することです。
課題に直面した場合、CLP Jinxinは主に次の側面から課題を解決します。最初の重要なタスクは、大規模なフルシナリオ設計の検証を実行することであり、シミュレートされたトランザクションを実行するために、新しいデータベース、サーバー、オペレーティング システム、およびネットワーク環境を事前にセットアップし、拡張された銀行の非感作本番データを使用する必要があります。ビジネスを中断できないかどうかを確認します。2 番目に、以前のデータ標準、機能、周辺インターフェイスなどのシステムの古い内容を維持しながら、ビジネス機能全体を再設計する必要があります。最後に、機能テスト、従来の性能テスト、カオスエンジニアリングなどの破壊テストを組み合わせた集中的な自動テストを多数実施し、6～7か月かけて検証を繰り返し、膨大な作業量と7回の統合を経る。テストと 7 回のユーザー受け入れテストを経て、最終的に 360,000 ものテスト ケースが完了しました。
CLP Financialでは、度重なる経験を経て、高セキュリティ、高信頼性、高性能の金融レベルを満たすデジタル基盤と銀行分散基幹システムを徐々に開発し、さらに高度なシステムを構築してきました。ツールとプロセスは、パフォーマンス、安定性、開発効率の点で包括的に改善されており、多くの金融機関が基幹システムの安定した変革とアップグレードを達成するのに成功しています。
現在、基幹業務システムの構築は業界変革の重要な時期にあり、大手銀行と中小規模の銀行は徐々に異なる革新的な発展経路を形成しています。Kuang Wenchuan 氏は、コア ビジネス システムの変革は、単なる技術的なアーキテクチャの置き換えではなく、ビジネス プランニングと IT プランニングの組み合わせ、高度なテクノロジの使用、機敏かつ反復的な方法でのアップグレードの実装が必要であると考えています。このプロセスには、金融機関とテクノロジー メーカーの協力が必要で、オープンな心で一緒に構築し、創造していきます。CLP Financialは、中国の金融ITサービス市場の参加者および共同構築者として、金融業界のパートナーと協力して新しい時代に共に革新し、コアビジネスシステム構築の全体的な開発を共同で推進し、金融業界のデジタル変革、運動エネルギー。