分析：中国電子銀行網と分析分析が共同発表した「2023年中国モバイルバンキング総合運営報告書」によると、経済の安定と回復を背景に、第1四半期の中国モバイルバンキング総合運営指数は着実な上昇傾向を示した。この四半期では、モバイル バンキングのアクティブ ユーザー数が前月比で増加し、アクティブ ユーザー数が急速に増加しました。データによると、モバイルバンキングサービスアプリケーションのアクティブユーザー数は第1四半期に着実に増加し、3月には全体規模が5億3,289万5,000人に達し、過去のデータと比較すると2022年9月よりも低いに過ぎない。
具体的なモニタリングデータの実績から判断すると、第1四半期の主要国有銀行のモバイルバンキング指数は3月に93.9に上昇し、株式会社銀行のモバイルバンキング指数は81.7、都市商業銀行のモバイルバンキング指数は3月に93.9に上昇した。銀行は61.3だった。モバイル バンキングのデジタル開発トレンドの観点から、アナリシスは、中国のモバイル バンキングが第 1 四半期に主に次の 3 つの傾向を示したと考えています: 第一に、インテリジェント アプリケーションの強化とユーザー サービス エクスペリエンスの向上、第二に、ターゲット顧客グループのニーズからの開始、独自の開発利点を結合し、シーン生態プラットフォームの構築を加速します; 3番目は、セキュリティ保護をアップグレードし、ユーザーのプライバシーを包括的に保護し、アカウントとトランザクションのセキュリティを確保します。
1. 中国のデジタル金融業界の現在のホットスポット監視
大規模モデル AI が商業銀行の「ブレインストーミング」を引き起こす
人工知能モデルChatGPTが世界中で普及するにつれ、中国の銀行業界も第1四半期に「ホットスポット」モードを開始した。不完全な統計によると、2月中旬以来、百新銀行、新王銀行、郵便貯蓄銀行、興業銀行、中邦銀行、蘇州銀行、中国中信銀行、江蘇銀行などが相次いで百度の「文心宜言」へのアクセスを発表した。 「 」はエコロジカルパートナーの第一陣となり、バイドゥと協力してデジタル金融シーン全体への人工知能対話技術の応用を加速する。
国家ビッグデータ局が浮上
大量のトレーニング データは、ChatGPT のような大規模モデルの進化を維持するための中核要素の 1 つであり、ビッグ データの重要性はさらに際立っています。3月7日、第14期全国人民代表大会の第1回会議で、蕭傑・国務委員兼国務院書記長は国務院の制度改革計画について説明し、その中でデータ管理の分野では、 「国家データ局の設立」は国務院の組織改革の重要な一環として、国家ビッグデータ局が正式に浮上した。
今年の初めに、銀行はモバイル バンキングの利用をさらに急増させました。
近年、銀行はデジタルトランスフォーメーションを推進し続けており、デジタルマーケティングやインテリジェントオペレーションなどのデジタル構築に重点を置き、サービス効率の向上と顧客体験の向上を理念に、差別化されたサービスモデルの模索やモバイルバンキングアプリのバージョンアップを繰り返してきました。中国電子銀行ネットワークの不完全な統計によると、第1四半期には、中国建設銀行、郵便貯蓄銀行、民生銀行、北京銀行、江蘇銀行、青島銀行、長沙銀行、漢口銀行、錦州銀行、張家口銀行、広西北部湾銀行、日照銀行、成都農村商業銀行などは、モバイルバンキングの新バージョンの導入を完了した。
年次報告書によると、業界では銀行情報技術への投資競争が激化し続けている
年次報告書のデータによると、2022年に6大国有銀行は総額1165億4900万元を情報技術に投資し、前年比8.42％増となる想像を超える「革新」。2020年と2021年の新科の投資額はそれぞれ956億8,600万元と1,068億1,800万元となる。注目に値するのは、交通銀行は2022年に6大銀行の中でレターテクノロジーへの投資が最も大きく増加し、前年比32.93％増となる見込みであり、6大銀行の中で唯一の銀行であるということである。文字テクノロジーへの投資が収益の 5% 以上を占めています。
2022年の中国銀行サービス報告書が発表、店頭取引件数は4,506億4,400万件
「報告書」は、2022年に銀行業界がオンラインとオフラインのチャネルの連携と統合を強化し、金融サービスの触手の拡大を加速し、デジタルチャネルサービスの新モデルを拡大し続け、最新の金融技術を適用し続けることを示している。オムニチャネルサービスを強化します。不完全な統計によると、2022 年に銀行金融機関の店頭取引件数は 4,506 億 4,400 万件、店頭取引総額は 2,375 兆 8,900 億元、従業員数は 43,800 人、年間を通じて 6 億 4,100 万件の通話が手動で処理されました。
2,000 を超えるモバイル金融アプリが申請を完了
2 月 8 日の時点で、中国インターネット金融協会は、モバイル金融クライアント アプリケーション (アプリ) の実名申請の 31 バッチのリストを発表しました。全体として、銀行、保険、決済、消費者金融などの金融機関をカバーする 31 バッチの申請リストには、合計 2,000 を超えるモバイル金融アプリが申請を通過しています。ゼロワン研究所のユー・バイチェン所長は「現在、モバイル金融クライアントソフトの申請業務は正常化段階に入っている。最近発表された第30期と第31期のリストから判断すると、対象範囲が広く、さらなる拡大が見られる」と述べた。関与する機関の種類の特徴。
中国建設銀行が北京で「CCBクラウド」ブランドを立ち上げる
CCBは1月31日、北京で「クラウドバンキング、信頼できる未来の構築」をテーマに「CCBクラウド」記者会見を開催し、3カテゴリー10のクラウドサービスパッケージの第一弾を開始し、ワンストップサービスを提供した。業界のソリューション。CCBの田国力会長は、CCBは「CCBクラウド」に依存して新たな金融業務をさらに推進すると指摘した。これらのアウトレットは、スマート政府プラットフォームを通じて 8,000 を超える政府サービス項目を処理でき、事務処理における企業や人々の困難、混雑、および問題点を軽減し、政府のガバナンス能力の向上に役立ちます。
中国中信銀行、銀行が独自に開発した業界初の財務管理システム「天源財務」を導入
2月24日、中国中信銀行は多数の中央国有企業顧客代表の共同立会いの下、北京CITICタワーで「天元財務」サービスシステムをリリースし、業界初の独自開発の財務管理システム「天元財務」を開始した。 「管理システム」。中国中信銀行は、これは中国中信銀行が企業財務システムの包括的なサービス能力を備えた業界初の商業銀行となったことを示すものであると述べた。
2. 2023年第1四半期の中国のモバイルバンキングデジタル事業の全体状況の分析
モバイルバンキング業務：第1四半期の全体的な業務指標は前四半期とほぼ同じであり、四半期内で着実に上昇傾向を示している
2023年第1四半期、中国のモバイルバンキング総合運営指数は四半期内で着実な上昇傾向を示した。1月は春節連休などの影響でモバイルバンキング稼働指数は前月比若干低下したが、2月、3月は経済の安定と回復を背景にモバイルバンキングのアクティブ利用者数が前月比で増加した。ウェルスマネジメントやスマートサービスにおけるモバイルバンキングの革新的な取り組みと相まって、営業指数は着実に上昇しています。
各種銀行のモバイルバンキング業務指数から判断すると、3月の主要国有銀行のモバイルバンキング業務指数は93.9に上昇し、2023年第1四半期の主要国有銀行のバージョンアップは主に以下に集中する。 1月、3月、引き続き金融、シーンファイナンス、サービス最適化、セキュリティ保護などの分野に取り組んでまいります。例えば、ICBC は個人年金基金の資金、保険、運用、預金などの商品購入への利用をサポートし、ユーザーの粘着性を向上させる年金財務管理機能を開発し、最適化とアップグレードの面で取り組んでいます。
株式会社銀行のモバイルバンキング業務指数は、当四半期に着実な上昇傾向を示し、3 月の業務指数は 81.7 でした。Analysys Qianfan の UEA ユーザー エクスペリエンス ベンチマーク分析製品モニタリングによると、トップ株式会社銀行のモバイル バンキング バージョンの反復では、個人年金事業の継続的な推進に加えて、資産管理サービスの最適化に重点を置いています。たとえば、招商銀行はユーザー ニーズから出発しています。ユーザーの特性や市場ルールなどに応じて、何千もの顔を持つ資産配分システムをユーザーに提供すると同時に、デジタル機能を組み合わせて、ユーザーに「機械＋人間」の全天候型・全移動型のコンパニオンを提供します。
第1四半期、都市商業銀行のモバイルバンキングバージョンはより頻繁に更新され、沈下市場の利点を最大限に活用し、ローカルサービスとシーンファイナンスに焦点を当て、古いバージョンと地方バージョンを最適化し、ページプレゼンテーションをアップグレードし、プロセスジャンプを行いました。 、など。しかし、大手国有銀行や株式会社銀行と比較すると、都市商業銀行は地域運営、デジタルトランスフォーメーションの遅れ、対象ユーザー数の不足などの要因により制限されており、その営業指数は比較的低い水準にある。
3. 中国におけるモバイルバンキングのデジタル発展の分析
アクティブ ユーザー: 月間アクティブ ユーザーは当四半期中に着実に増加し、ユーザー エクスペリエンスを向上させるためにさまざまな取り組みが行われました。
2023 年の第 1 四半期には、定期的な互換性、ページのアップグレード、パフォーマンスの最適化、既知の問題の修正などの定期的な反復的な最適化に加えて、モバイル バンキングのバージョン更新は主に以下の側面に焦点を当てます。
1 つ目は、インテリジェントなアプリケーションを強化し、ユーザー サービス エクスペリエンスを向上させることです。例えば、ICBC モバイル バンキングは、ハイエンド顧客向けに送金と送金の支払い限度額を調整する機能について同一画面で解説を提供し、中国建設銀行のモバイル バンキングは保険サービスのホームページをアップグレードし、商品検索と閲覧の直観性と利便性を向上させています。自動化サービスにより海外送金フォーム記入の利便性が向上、招商銀行はシステムの画面読み上げ機能やブロードキャスト機能に対応したバリアフリー版やシニア版を提供し、海外送金のための各種サービスを提供しています。視覚障害者と高齢者; 中国中信銀行は顔認識機能モジュールを最適化およびアップグレードし、顔認識率と安定性を向上させます。
2つ目は、ターゲット顧客グループのニーズから出発し、独自の開発利点を組み合わせて、シーンエコロジープラットフォームの構築を加速することです。例えば、中国農業銀行のモバイル バンキングは、都市部、自動車所有地域、田舎の嗜好におけるサービス エクスペリエンスを向上させ、オーディオビジュアル会員、クレジット カード割引、即時支払い割引などの割引を提供しています。交通銀行モバイル銀行業務は場面に応じた生活サービスを充実させ、地域の特色を集約し、素晴らしい体験を生み出す 地域サービス；平安ポケット銀行は富の神祭りや消費者向けギフトなどの活動を開始；北京銀行モバイルバンキングは地下鉄などの生活サービス機能を追加蘇州銀行は、オンライン登録と予約相談をサポートするインターネット病院プラットフォームを構築しました。
3 つ目は、セキュリティ保護をアップグレードし、ユーザーのプライバシーを包括的に保護し、アカウントとトランザクションのセキュリティを確保することです。たとえば、中国工商銀行のモバイル バンキングは、資本取引のセキュリティを保護するために電子署名支援認証をサポートする共同署名アルゴリズムを使用して、大額送金取引用のデジタル証明書検証要素を追加しました。その検出および保護機能、顧客のプライバシーが完全に尊重および保護され、承認されたコンテンツは明確かつ透明です。
アクティブユーザー規模の観点から見ると、モバイルバンキングサービスアプリのアクティブユーザー規模は、景気回復などの影響もあり順調に増加しており、3月には全体の規模が5億3,289万5,000人に達しました。銀行、株式会社銀行、都市商業銀行の利用者数はそれぞれ 3 億 8,458 万人、1 億 6,800 万人、4,110 万人で、前四半期比それぞれ 1.9%、2.4%、-2.1% 増加しました。
一般的な APP アプリケーションの変更から判断すると、中国建設銀行のモバイル バンキングはページ レイアウトをアップグレードし、ビジュアル エクスペリエンスを最適化し、主要なサービス プロセスを簡素化し、多面的なユーザー エクスペリエンスを向上させ、個人用カーボン台帳、新しい顧客ギフトなどの新しいプレイ方法を開始しました。パッケージ、ライツセンター、行政事務、高齢者介護サービス、包括的金融、農村農業などのサービスを提供し、さまざまな顧客の多様なニーズに対応します。
交通銀行モバイル バンキングは、資産管理ページの表示を最適化し、金融チャネルと収入センターを確立し、投資と資産管理、融資のニーズをワンストップでカバーし、包括的かつ正確な方法で収入を表示し、ニーズを理解します。高齢者ユーザーのニーズに合わせて年金プランをインテリジェントに計画し、顧客に合わせてカスタマイズするカスタマイズされた年金投資プラン。包括的な金融の観点から、私と企業を結びつけ、小規模および零細顧客の金融サービスのニーズを完全に満たします。
ユーザーの粘着性: 全体的な状況は安定と変動があり、さまざまなタイプのモバイル バンキングにはわずかな違いがあります。
一人当たりのモバイルバンキングの利用回数の観点から見ると、モバイルバンキングの種類間の差は小さく、比較的安定している 3月の主要国有銀行のモバイルバンキングと株式会社銀行のモバイルバンキングの一人当たりの利用回数は、 、都市商業銀行のモバイルバンキングはそれぞれ9.4、8.4、7.3でした。
継続的なモニタリングの結果、モバイルバンキングのアクティブユーザー全体数は増加しているものの、ユーザーの定着度を示す代表的な指標の1つである一人当たりのアクティベーション数は変動していることが判明し、全体として多くの分野でユーザーエクスペリエンスを向上させる必要があることが分かりました。ユーザー規模とユーザーロイヤルティを高める方法。分析によると、一方では、ユーザーのニーズの観点から始めて、ビジネスプロセスの最適化、モバイルバンキングのパフォーマンスの向上、双方向性の向上、パーソナライズされた製品やサービスの推進、サービスの開始などの次元で開発を続ける必要があるとされています。新たな機能やサービスの提供、モバイルバンキング口座のセキュリティ向上の一方で、フィードバックデータを最大限に活用し、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、モバイルバンキングのさらなる最適化を繰り返す必要もあります。
4. 典型的なモバイルバンキングのデジタル運用の分析
北京銀行モバイルバンキング「京彩生命」7.0
「京彩生命」7.0は引き続き金融力と社会資源の統合を推進し、顧客ニーズに基づいた「金融＋生命」サービスソリューションの包括的なパッケージを提供する。人民に利益をもたらす政務、都市旅行、労働組合サービス、医療、コンビニエンス決済、生活消費、デジタル人民元の7つのコアシーングループを作成し、党づくり、教育、農村活性化など42のカテゴリーと100以上のカテゴリーをカバーする人々に便利で有益なサービスを提供します。同時に、「Jingcai Wallet」集約決済プラットフォームの活用により、カード利用環境の構築を最適化し、ドメイン外からドメイン内のAPPへのトラフィックの流れを実現していきます。
「Jingcai Life」7.0 は、ユーザーの生活のあらゆる重要なポイントを結び付けることに尽力しており、ビジネス、テクノロジー、シナリオ、サービスの包括的な統合を通じて、「子供の金融、富」のライフサイクル全体をサポートする小売金融の堀を形成します。金融・成長金融・年金金融」を軸に、「一生付き添う銀行」を目指します。子供の金融に関しては、小京カード、小京新年宝物、青少年向けの金融・ビジネス教育を統合した「京英計画ゾーン」を創設する。成長金融の面では、「ドリームローン」や「営財ローン」などの専用商品を立ち上げ、産業・商業・税務・司法などのデータを導入し、顧客の消費、教育、金融などに合わせてさまざまな金額や条件をマッチングさせた。装飾、ビジネスなど、さまざまな種類の資金が必要です。ウェルスファイナンスにおいては、プレセール、セール、アフターセールの全行程において「富を伴う」ことを目標に、「ウェルスマネジメント→アセットマネジメント→投資銀行業務」というバリューサイクルチェーンを切り開き、オンライン資産管理商品を継続的に最適化し、「優先商品」を実現 「資産配分」へ進化。年金財政については、多様化する年金ニーズに応えるため、個人年金事業を起点として、若年者、すなわち高齢者、高齢者の重層的な保障ニーズをカバーする年金財政圏を構築します。
付録のサンプルの索引 (順不同):
大手商業銀行:中国工商銀行、中国建設銀行、中国農業銀行、中国銀行、交通銀行、中国郵便貯蓄銀行
株式会社商業銀行:中国招商銀行、平安銀行、上海浦東開発銀行、民生銀行、中国中信銀行、中国光大銀行、興業銀行、光発銀行、華夏銀行、浙上銀行、渤海銀行、恒豊銀行
都市商業銀行:北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、恵祥銀行、長沙銀行、蒙上銀行、中原銀行、ハルビン銀行、天津銀行、寧波銀行、河北銀行、南京銀行、杭州銀行、漢口銀行、成都銀行、四川天府銀行、蘇州銀行、蘭州銀行、桂林銀行、貴陽銀行、青島銀行、龍江銀行、鄭州銀行、ウルムチ銀行、太龍銀行、斉魯銀行、甘粛銀行、長安銀行、吉林銀行、盛京銀行、威海金城銀行、東莞銀行、崑崙銀行、蘆州銀行、金上銀行、西安銀行、張家口銀行、泉州銀行、江西銀行、重慶銀行、洛陽銀行、泰銀行安、唐山銀行、濰坊銀行、済寧銀行、貴州銀行、広西北部湾岸銀行、九江銀行、水水山銀行、錦州銀行、旗上銀行、莱上銀行、温州銀行、台州銀行、福建海夏銀行、広東省南越銀行、煙台銀行、東営銀行、営口銀行、臨山銀行、紹興銀行、日照銀行、承徳銀行、徳州銀行、民台銀行、平頂山銀行、珠海中国資源銀行、厦門銀行、金華銀行、大連銀行、星台銀行、邯鄲銀行、遼陽銀行、寧夏銀行
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