分析:運用の観点から見ると、金融業界におけるウェルス マネジメントは、「顧客とチャネルの管理 + 現場の運用 + 製品開発」の三位一体であり、顧客中心のデータ駆動型の業務運用システムを共同で構築します。その中で、「顧客とチャネルの管理」は、顧客の利益を中心的な目標と見なし、ユーザーエクスペリエンス、顧客のライフサイクル管理、洗練された階層化された操作、およびオムニチャネルの統合管理をアップグレードすることにより、ユーザーの旅全体のサービス機能を専門化します。 「オペレーション」は、資産運用の次元でシナリオ戦略の組み合わせと運用を確立するために、顧客のニーズに合わせたシナリオ構築とソリューション開発を提供することであり、「プロダクトR&D」は、投資調査とアセットアロケーション能力を向上させ、柔軟に柔軟に対応することにより、包括的なプロダクトレイアウトを実現することです。資産クラス全体での製品研究開発能力と製品管理の革新。
一般に、人工知能はウェルスマネジメントビジネスにおけるデジタルインテリジェンスの開発を促進し、「インテリジェントネイティブ」機能は、顧客とチャネルの共同管理、シーンデジタル操作、製品開発と完全な評価を統合し、これらの機能は金融機関に依存する必要があります達成するための資産管理プラットフォームを構築します。
スマート ネイティブは、ウェルス マネジメントのプラットフォーム エコノミーの特徴を十分に活性化し、銀行、証券会社、保険会社などの伝統的なウェルス マネジメント部門に、オープンなウェルス マネジメント エコシステムを構築することの重要性を十分に認識させ、ウェルス マネジメントを製品スーパーマーケットから集合体へと推進します。製品、サービス、およびコンテンツ プラットフォームと顧客との対話プラットフォームのシフト。
アナリシスは、金融業界のウェルスマネジメント業務の「インテリジェントネイティブ」能力の現状、各種金融機関の業務属性、AIの導入状況等を踏まえ、ウェルスマネジメント業務の「インテリジェントネイティブ」能力の評価体系を確立し、そして、総合評価のために多数の銀行を選択しました。これにより、金融業界の資産管理が包括的な開発、パーソナライズされたサービスの改善、およびビジネスモデルの変更を達成するのに役立つことが期待されています。
金融機関資産運用業務「インテリジェントネイティブ」能力評価指標制度
Analysysは、金融業界のウェルスマネジメント事業の「インテリジェントネイティブ」能力の現状と、さまざまな金融機関の事業属性を、顧客リソース、顧客体験、チャネル構築、商品システム、シナリオ構築、モデルイノベーションの7つの次元から分析します。 、およびパーソナライズされた展開 産業資産管理の分野における「インテリジェントネイティブ」機能の定量的評価。
銀行業界の資産運用業務における「インテリジェント・ネイティブ」能力の総合評価
Analysys Analysis は、国有銀行、株式会社銀行、都市および地方の商業銀行からそれぞれ 2 つの銀行を選択して、専門家のスコアリング モデルを評価しました。全体として、国有銀行は、その規模効果と金融技術基盤により、基本的にあらゆる面で都市および地方の商業銀行よりも進んでいます。しかし、合資銀行は明確に差別化されており、小売業務のデジタル化により、招商銀行はインテリジェントなマーケティングとチャネルのデジタル化の点で大手国営銀行よりも優れています。詳細は次のとおりです。
Analysysの分析によると、ライフシーンは常に銀行に好まれてきたのは、その高頻度特性のためであり、ライフシーンを通じて「高頻度は低頻度を駆動する」というシーンエコロジカルレイアウトを実現することは、モバイルバンキングの戦略的エントリーポイントです.したがって、商業銀行が必要としているシーン サービス エコシステムを拡大し続け、ユーザーを中心に据え、ビジネス プロセスを最適化し、サービス品質を向上させると同時に、テクノロジー エンパワーメントを使用して、金融エコシステムを構築します。オムニチャネルの製品とサービスを高度に統合し、高密度、高エネルギー、高価値のアプリケーション シナリオを深く掘り下げます。
サブ項目ごとの能力評価
1. 顧客リソース
- 銀行間には段階的な発展の傾向があり、差別化された商品と専門的な人材チームは、将来のプライベート バンキング ビジネスの重要なブレークスルー ポイントです。
近年、銀行はリテールを変革戦略の焦点に据え、リテール ウェルス マネジメント ビジネスの開発を加速させています。国有銀行は、リテール ウェルス顧客の規模において強力なアドバンテージを持っています。合資銀行のうち、Everbright、Ping An、Guangfa も 2021 年に 100 万を超えます。
プライベート バンキングは、専門的でパーソナライズされた包括的な金融サービスと総合的な非金融サービスを富裕層の顧客に提供する業務です。上場銀行が開示した財務報告によると、プライベートバンキング顧客の利益への貢献を過小評価すべきではありません。
Analysys の分析では、オンライン ユーザー トラフィックの蓄積により、オンライン プラットフォームでのロングテール ユーザー管理に対する銀行の需要が加速していると考えられていますが、依然としてロングテール ユーザーの顧客グループのポートレートとペイン ポイント マイニングの欠如に直面しており、一部の製品の設計と目標 顧客のニーズが一致しない現象。商業銀行は多くの内部データを持っていますが、ロングテール ユーザーは多くの場合、AUM が低く、過去の取引データが少ないため、動的なデータの蓄積がなければ、銀行がロングテール ユーザーのニーズや問題点を正確に把握することは困難です。 、不十分なマーケティング結果をもたらす。アナリシスの分析によると、銀行はロングテールの顧客シナリオ需要の市場ギャップを探り、「シナリオ構築」を通じて「エコロジー + シナリオ」の多様なレイアウトを改善し、同時にシナリオ評価基準を確立し、タイムリーにシナリオを統合および簡素化する必要があります。シナリオの変換効率を向上させます。
2. 顧客体験
- 銀行のオープンな顧客獲得システムは最初に確立されましたが、デジタル運用にはまだ洗練された管理が必要です
現在、商業銀行ではインテリジェント マーケティングとデジタル オペレーションが広く使用されており、国有銀行は金融テクノロジー機能の技術基盤が比較的強力であり、商品、顧客、サービス機能の面でデジタル トランスフォーメーションを実施しており、積極的に取り組んでいます。ウェルスマネジメント事業の実現に向けて デジタル化が本格化。
合資銀行もデジタルトランスフォーメーションを完全に適用していますが、相対的に言えば、主に「顧客獲得」のレベルでより多くの権限を与えており、デジタル機能を通じて顧客に正確にリーチし、オープンな顧客獲得システムを作成したいと考えています。
国有銀行や都市・農村商業銀行と比較して、都市・農村商業銀行はデジタル業務に関して包括的な権限を与えられておらず、寧波銀行を例に挙げると、主に顧客管理プラットフォームと技術プラットフォームを構築し、温度とのより多くの富のサービスを持つ顧客。
Analysys Analysis は、ビジネス プロセスに基づいてカスタマー エクスペリエンスを再構築することが、大手銀行のデジタル トランスフォーメーションの重要な原動力になっていると考えています。銀行は、顧客体験を中心的な目標として捉え、プロセスの問題点、ユーザーのニーズに関する正確な洞察、ユーザーのライフサイクル管理、および洗練された階層化された運用を発見することにより、ユーザー体験の定量的な管理を実現する必要があります。カスタマー エクスペリエンスをデジタルで再形成することで、顧客のニーズと問題点を正確に捉えることができ、銀行は既存のビジネス上の問題を顧客の視点から再検討することができます。
3. チャンネル構築
- 銀行チャネルには大きな利点があり、すべてのチャネルにわたって業務を調整する機能を強化する必要があります
他の金融機関と比較して、商業銀行は主に資産管理の分野でチャネルの優位性を持っており、一部の国有銀行や株式銀行は多数のオフライン店舗を持っており、オンラインアプリの月間アクティブユーザー数は他の金融機関よりも高くなっています。証券会社と比較して、その深さは他の資産管理機関よりも優れています。2つ目は、顧客グループの利点です.包括的な顧客層別化システムの助けを借りて、銀行は、富裕層の顧客、中所得層の顧客、および基本的な顧客グループに差別化された商品、チャネル、およびサービスを提供できます.信頼と双方向性特に富裕層層では比較優位があるが、顧客とチャネルの相乗効果でまだまだ改善の余地がある。
Analysys は、銀行の資産管理のコア コンポーネントであるチャネルが、パーソナライズされた資産配分機能の鍵であると考えています。銀行にとってオンラインとオフラインのチャネル連携の鍵は、オンラインのタッチカスタマーチャネルの「広さ」と、オフラインの深耕チャネルの「プロフェッショナリズム」を組み合わせて、オンラインとオフラインのチャネルの共同運用を実現することです。デジタル技術の高度な進歩とデータセンターの設立により、オムニチャネルの共同作業の操作性はますます強力になり、ユーザーのフルジャーニーサービスの専門的な権限も強化されています。
4. 商品体系
- 資産管理のネットバリューへの転換は、銀行の資産管理商品の規模の差別化を加速させたが、資産管理の全体的な規模は着実に拡大している
大手国有銀行と比較すると、2019 年に入って株式銀行の資産管理規模に格差が生じ、浮き沈みの特徴が現れている。12 行の株式銀行のうち、7 行の資産管理の規模はわずかに増加しましたが、上海浦東発展銀行、中国光発銀行、華夏銀行、渤海銀行を含む 5 行は減少傾向を示しました。
Analysysの分析は、銀行がデジタル技術を使用して、資産管理ビジネスの投資調査および資産配分能力を強化し、柔軟で革新的な製品の研究開発能力を向上させ、包括的な製品レイアウトを実現すると考えています。銀行は包括的な情報評価システムを構築し、顧客のリスク選好、収入の期待、資本循環、およびその他の特性を分析して商品の割り当てを改善し、パーソナライズされたサービスを実現します。
5.シーン構築
- 銀行の細分化富のシーンの建設は弱く、エコロジカルな建設は開発の余地がたくさんあります
現在、国内のウェルスマネジメントはファンド販売から投資顧問サービスへの移行段階にあり、投資顧問サービスの内容と戦略は比較的単純であり、投資家のニーズはまだ深く掘り下げられていません。さらに、顧客体験を改善し、個々のニーズを満たすために、銀行の投資助言シーンを充実させ、洗練させる必要があります。開示された公開情報によると、株式銀行の中で唯一、顧客の経験とニーズに基づいてシナリオエコロジーを構築する銀行もある。
Everbright Bank のシナリオ エコロジカルな構築は、差別化された顧客体験を作成するための重要なリンクです。エバーブライトは、「魅力的な旅行」、「健康的な退職サークル」、「富のワンストップ」、「プライベートなサービス」に重点を置いて、オンラインコンテンツ運用システムを改善し、プロの資産管理マネージャーに依存することにより、富E-SBU個人顧客エコシステムの構築を促進します。インベストメントバンク＋」「恵民クラウドライフ」など5大シナリオでウェルスマネジメントの顧客体験シナリオエコロジーを構築。中国招商銀行、平安、インダストリアルはいずれも、民間銀行のウェルスマネジメント事業のシーン構築を行ってきました。China Merchants Bank Private Bank は、個人、家族、企業の 3 つのレベルで、投資、税務、法務、合併と買収、資金調達、清算をカバーする金融および非金融サービスを価値の高い顧客に提供しています。
Analysys は、ウェルス マネジメント エコシステムにおける多様なシナリオの構築とシナリオの洗練された運用が 2 つのブレークスルー ポイントであると考えています。銀行のウェルス・オープニング・プラットフォームのほとんどはまだ初期段階にあり、サービスの輪を拡大するために、ファンドや保険などのパートナーを積極的に紹介する必要があります。同時に、銀行はデジタル手段を使用してデータ マイニングを強化し、顧客の詳細なニーズに対する洞察を得ることができます。これは、洗練された運用とシナリオの変換の鍵となります。銀行は、顧客のニーズを満たすシーン構築とソリューション開発を提供することで、資産管理の次元でシーン構築と管理を確立できます。
6. モデルの革新
- 銀行の資産管理業務はプラットフォームベースになりがちで、プロダクトエントリーシステムは金融機関に開放されていますが、権限は同じではありません
現在、上場している40行のうち、ウェルスマネジメントのオープンプラットフォームを構築している、または構築していると明言している銀行は9行のみで、そのすべてがプロダクトエントリーシステムを公開している。プラットフォームもいくつかの製品をオープンしました。
Analysys 分析は、代表的な銀行5行を選び、銀行のオープンプラットフォーム上での公募ファンド数と、彼らに開かれた運営権限をまとめました。そのうち、交通銀行は公募ファンド会社が19社あり、国営銀行の中で最も多い。合資銀行の中では、招商銀行が最もオープンな商品システムを持っており、25 のファンドが参加しています。
Analysysの分析によると、スマートネイティブのウェルスマネジメントビジネスモデルの革新は、主にオープンなウェルスマネジメントプラットフォームを通じて行われ、顧客のアクセスポートとして、プラットフォームはオープンオーソリティを高めてカスタマーサービスとインタラクション能力を向上させ、プラットフォームを構築する必要があります。差別化されたサービスを提供します. 顧客体験を最適化するクライアントアプリ. さらに、付加価値サービスもモデル革新の一部であり、成熟市場の富裕層は、主に資産配分アドバイスを提供することでサービス料を請求しますが、これは通常、顧客資産の約 1% です。したがって、銀行は、ビジネスモデルの多様な開発を促進するために、ロボ教育、ロボアドバイザー、およびロボ投資研究の専門性を強化する必要があります。
エピローグ
金融業界の資産管理分野における新しい「インテリジェントネイティブ」パラダイムは、人工知能技術がビジネスチェーン全体に浸透したことの表れであり、富のプロセス全体における金融技術の適用に反映されているだけではありません。管理だけでなく、さまざまな資産管理シナリオやビジネスのインテリジェンスにも浸透し、ビジネスプロセス全体の意思決定方法が根本的な変化を遂げました。
インテリジェント ネイティブによるウェルス マネジメント ビジネス プロセスの変革により、バッチ サービスと継続的サービスのコストが大幅に削減されたため、ウェルス マネジメント サービスの価格が大幅に低下し、ウェルス マネジメント サービスの費用対効果が大幅に改善されました。第二に、スマートネイティブによるビジネスプロセスの変革により、銀行はデジタル運用ツールを使用して、シナリオベースのインテリジェントな方法で顧客の包括的な情報を補完できるようになります。
ウェルス マネジメントに対するスマート ネイティブの最大の価値は、ビジネス モデルの変化にあります。これは、金融業界のウェルス マネジメントの分野における主な収入が、仲介手数料または代理店手数料のモデルから、ビジネスモデル展開の多様化を実現する。
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