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Avec l'intensification de la tendance au vieillissement de la population, le marché financier des retraites en Chine a montré un grand potentiel, entrant progressivement dans une nouvelle ère des retraites. Récemment, Gan Weimin, secrétaire du comité du parti et président de Ping An Annuity Insurance, a déclaré dans une interview exclusive avec un journaliste de "Daily Economic News" que le modèle simple passé de développement des pensions ne pouvait pas répondre aux besoins croissants de la population en matière de retraite, et il il est urgent de développer et de construire un système d'assurance pension à plusieurs niveaux et à plusieurs piliers.
Gan Weimin, secrétaire du comité du parti et président de Ping An Annuity Insurance Co., Ltd.
Source de l'image : répondants
Le rapport du XXe Congrès national du Parti communiste chinois a souligné que "le système national de planification globale de l'assurance retraite de base doit être amélioré et un système d'assurance retraite à plusieurs niveaux et à plusieurs piliers doit être développé". défis posés par le vieillissement de la population et promouvoir la réalisation de services de retraite de base pour toutes les personnes âgées. A ce stade, la question des soins aux personnes âgées n'est plus une question d'intérêts personnels, mais le centre des stratégies nationales et l'attention de toute la société.
Gan Weimin a déclaré que les institutions financières de retraite, en particulier les compagnies d'assurance retraite, devraient jouer un rôle important à ce stade. Ce n'est qu'en nous concentrant sur l'activité principale de l'industrie des soins aux personnes âgées et en réalisant véritablement "le premier pilier, le deuxième pilier et le troisième pilier" que nous pourrons résoudre efficacement le problème du développement de haute qualité de l'industrie de la sécurité des pensions.
Le vieillissement de la population entraîne une demande croissante pour le marché des soins aux personnes âgées
À en juger par les données annuelles publiées par le Bureau national des statistiques, d'ici la fin de 2022, la population totale de mon pays sera de 1,4 milliard, dont 280 millions de personnes âgées de 60 ans et plus, soit 19,8 % de la population nationale, et 210 millions de personnes ont 65 ans et plus, soit 19,8 % de la population nationale, soit 14,9 %. Selon les normes internationales habituelles de classification, mon pays est entré dans la phase de vieillissement modéré (la norme internationale est que la proportion de personnes de plus de 60 ans dépasse 14 %). Selon le rapport prévisionnel publié par la Commission nationale de la santé et de la médecine, la proportion de la population âgée de 60 ans et plus dans mon pays dépassera 30 % vers 2035, entrant rapidement dans la phase de vieillissement sévère.
Selon Gan Weimin, le vieillissement de la population chinoise a principalement les cinq caractéristiques suivantes : Premièrement, l'échelle de la population âgée est énorme. En tant que pays le plus peuplé du monde, la Chine compte plus de 200 millions de personnes âgées de 65 ans et plus, soit environ 15 % de la population nationale. Actuellement, l'une des quatre personnes âgées dans le monde est chinoise. Certains experts prédisent que la population de plus de 65 ans en Chine atteindra un pic de 425 millions en 2057.
Deuxièmement, la population vieillit rapidement. En 2001, plus de 7 % de la population chinoise âgée de plus de 65 ans marquait l'entrée dans une société vieillissante. Dans seulement 21 ans, d'ici la fin de 2021, la population de mon pays âgée de 65 ans et plus dépassera les 200 millions, soit plus de 14 %, entrant dans une société profondément vieillissante, nettement plus rapide que les autres économies développées et que la moyenne mondiale. n'est entré dans le pays qu'en 126 ans. Société vieillissante, 46 ans au Royaume-Uni, 40 ans en Allemagne, etc.
Troisièmement, les problèmes de santé de la population âgée sont importants. Alors que le vieillissement s'aggrave, l'espérance de vie de la population de mon pays ne cesse d'augmenter. En 2020, mon pays comptera 35,8 millions de personnes âgées de 80 ans et plus, soit 2,54 % de la population totale. Face à l'ère de la longévité, comment atteindre "santé et longévité" est la priorité absolue pour les personnes âgées. Je pense personnellement que les institutions d'assurance pension devraient réfléchir davantage et agir davantage à cet égard.
Quatrièmement, le taux de dépendance des personnes âgées a bondi et la charge des soins aux personnes âgées a augmenté. Accompagné par l'aggravation du vieillissement de la population, le taux de natalité diminue d'année en année. Certains analystes ont souligné que le taux de dépendance des personnes âgées en 2020 sera de 19,7 %, ce qui signifie que quatre jeunes devront subvenir aux besoins d'un vieil homme, et qu'il devrait dépasser 50 % en 2050, ce qui signifie que tous les deux jeunes devra soutenir un vieil homme. Les jeunes de la famille sont confrontés au dilemme d'être sous pression des deux côtés : « il y a des vieux en haut et des jeunes en bas », ce qui fait aussi payer cher la famille.
Cinquièmement, vieillissez avant de devenir riche. Cela a toujours été considéré comme l'une des principales caractéristiques de la société vieillissante de mon pays, et c'est aussi le principal dilemme auquel est confrontée la société vieillissante de mon pays. À mon avis, un revenu de trésorerie stable peut soutenir une vie de retraite de haute qualité.
Selon l'Annuaire statistique publié par le Bureau national des statistiques, le niveau de consommation par habitant dans les villes et villages en 2021 sera de 37 994 yuans, et les prestations de retraite par habitant des travailleurs urbains au cours de la même période seront de 42 928 yuans (le les prestations de retraite seront inférieures compte tenu de la part des résidents urbains recevant des prestations d'assurance retraite de base). Au cours de la même période, le revenu disponible par habitant en milieu urbain était de 47 412 yuans. On peut voir que la consommation des retraités chinois est dans un état d'équilibre serré, et ils peuvent être tendus lorsqu'ils font face à des dépenses soudaines telles que des maladies graves, ce qui augmentera également le fardeau du soutien des jeunes dans la famille.
L'« élargissement » du deuxième pilier est urgent
Selon les données du ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale, d'ici la fin de 2022, 1,05 milliard de personnes participeront à l'assurance retraite de base dans tout le pays, et le solde cumulé du fonds d'assurance retraite de base à la fin de l'année est de 6 985,1 milliards de yuans. À en juger par les données publiées par le ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale en 2022, le paiement annuel par habitant des employés est de 43 300 yuans et le paiement annuel par habitant des résidents n'est que de 2 500 yuans.
Bien que l'assurance-vie de base ait atteint une couverture à grande échelle, un autre "taux de remplacement de la pension" standard reste un indicateur important affectant la qualité de vie des personnes âgées. À l'heure actuelle, le taux de remplacement des pensions de mon pays n'est que d'environ 40 %, ce qui est non seulement inférieur à la norme internationale (70 %), mais encore inférieur à la ligne d'avertissement (55 %). À l'avenir, à mesure que le vieillissement de la population s'intensifiera , il peut continuer à diminuer. Cela signifie également que la qualité de vie après la retraite sera considérablement réduite.
Sur la base des données ci-dessus, Gan Weimin a déclaré: "Il ne suffit pas de compter uniquement sur le premier pilier pour soutenir une vie de retraite de haute qualité. Pour planifier à l'avance, il est recommandé de faire plus de plans pour la future vie de retraite dès que possible , alors les deuxième et troisième piliers sont indispensables. .”
En tant que complément important au système à trois piliers, la couverture de la rente du deuxième pilier est évidemment inférieure à celle du premier pilier. Il s'agit d'un système de retraite professionnelle piloté par l'entreprise. Il est basé sur la puissance économique propre de l'entreprise et sous les politiques de mise en œuvre stipulées par l'État Assurance retraite complémentaire établie.
Situation de base de la National Enterprise Annuity en 2022
Source : Site Internet du ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale
Selon les données du ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale, à la fin de 2022, 128 000 entreprises à travers le pays ont mis en place des rentes d'entreprise, avec 30,1 millions d'employés participants, ce qui ne représente que 4,2 % de la population active. L'investissement et le fonctionnement axés sur le marché des caisses de prévoyance professionnelle progressent régulièrement. À la fin de 2022, le nombre de personnes participant à des rentes professionnelles dans 31 provinces (régions autonomes et municipalités relevant directement du gouvernement central), le Corps de production et de construction du Xinjiang et les unités centrales ne sera que de 72 millions.
Du point de vue du temps de développement, la rente d'entreprise a été développée depuis près de 20 ans. Après une amélioration continue et une normalisation, l'expansion du deuxième pilier continue également à explorer. À partir de zéro, il a été mis en œuvre depuis des zones pilotes jusqu'à une mise en œuvre unifiée à l'échelle nationale, mais le nombre de personnes bénéficiant de cette garantie est trop faible pour répondre aux besoins de la grande famille dans l'ensemble de la société.
Gan Weimin a souligné que "l'expansion" du deuxième pilier est urgente. Il a suggéré que davantage d'entreprises et d'unités se joignent au développement et à la construction du système de rente. D'une part, grâce au système de rente, les salariés peuvent mener une vie heureuse et améliorer leur qualité de vie, afin qu'ils puissent avoir un sentiment de gain, d'appartenance et de bonheur dans l'entreprise ; d'autre part, il permet aux salariés de mieux s'intégrer dans le développement et la construction de l'entreprise et de l'unité centrale.
Il est recommandé de clarifier les normes et les exigences spécifiques pour les services financiers de retraite commerciale personnelle
Comparé aux deux premiers systèmes de protection d'assurance, Gan Weimin a souligné que le troisième pilier est le plan de protection le plus flexible et le plus volontaire, mais c'est aussi le plus petit des trois piliers à l'heure actuelle, et de nombreuses personnes ordinaires ne réalisent toujours pas son importance.
Ces dernières années, l'État et la supervision ont publié de manière intensive des politiques pertinentes : en 2017, le Conseil d'État s'est déployé pour promouvoir le développement de l'assurance retraite commerciale ; en 2018, l'assurance retraite commerciale individuelle à imposition différée a été testée dans certaines régions, et Ping An Pension a eu l'honneur d'être la première unité pilote par lots. En 2021, le terme "assurance retraite du troisième pilier" sera inclus pour la première fois dans le rapport d'activité du gouvernement ; en 2022, la politique de retraite personnelle sera officiellement mise en œuvre, et les institutions financières auront une scène pour concourir sur la même scène . "Je crois que le développement du troisième pilier dans le futur présentera une scène où une centaine de fleurs s'épanouiront et une centaine d'écoles de pensée s'affronteront", a déclaré Gan Weimin.
Bien que diverses institutions se soient succédées sur le marché de l'océan bleu du troisième pilier, il existe à ce stade un problème d'offre unique de produits financiers et le phénomène d'homogénéité est grave. Gan Weimin a déclaré : "Actuellement, il existe peu de types d'assurance de dotation du troisième pilier, et le marché des retraites personnelles vient de démarrer. La plupart des produits financiers de dotation, y compris l'assurance de dotation, les fonds, la gestion de patrimoine, l'épargne, etc. sont au stade de la politique pilote. et l'exploration du marché, à petite échelle et de grande variété. Il est difficile de répondre aux besoins diversifiés de la sécurité de la vieillesse. Les institutions financières n'ont pas encore exploré et étudié en profondeur les besoins de la vieillesse ciblés du grand public, ont une segmentation insuffisante des clients. et les marchés, et le manque de planification stratégique des produits.
Gan Weimin a suggéré que l'État et les autorités de régulation clarifient les normes et les exigences spécifiques des services financiers de retraite commerciale personnelle, afin de donner aux institutions financières de retraite professionnelles plus de marge de développement. D'une part, cette partie appartient au troisième pilier et sera incluse dans les statistiques du barème du troisième pilier. Certaines normes et certains seuils doivent être respectés avant que le mot "pension" puisse être utilisé dans les produits, ce qui est une exigence politique ; d'autre part, l'État et les départements de réglementation devraient abandonner les institutions financières de retraite pour développer davantage de types de produits financiers de retraite, laisser toutes sortes d'institutions montrer leurs talents et s'efforcer d'élargir le marché et de répondre à la demande du marché.
En tant que compagnie d'assurance retraite, Gan Weimin estime que pour exercer une influence unique sur le marché, il est nécessaire de se concentrer sur l'activité principale de retraite, de faire jouer pleinement ses propres caractéristiques professionnelles, de fournir aux clients des produits et services de haute qualité. , et construire un écosystème retraite pour se différencier.L'avantage concurrentiel du marché, tout en assurant la santé et la longévité des individus, favorise le développement de qualité de l'activité Sécurité vieillesse.
(Contribué par la succursale de Shenzhen de Ping An Annuity)