일반 인공지능(AI) 급증, 금융업계는 어떻게 대응할 것인가?
9월 8일, China Banking Association이 주도하고 MYBank가 주최한 Bund Conference에서 열린 은행 산업 디지털 포럼에서 IDC China의 부사장 겸 수석 분석가 Wu Lianfeng은 "은행 디지털 기술의 5가지 주요 동향"을 발표했습니다. 뱅킹, AI 위험 제어, 디지털 작업자, 엣지 IoT 및 클라우드 네이티브 아키텍처.
5가지 주요 트렌드는 IDC의 권위 있는 사례 연구와 데이터 예측을 통해 은행의 디지털 및 지능형 혁신에 대한 미래 지향적인 통찰력을 제공합니다. 기자는 은행이 탐색 중인 첨단 기술 애플리케이션 중 3개가 AI와 관련이 있다는 사실을 발견했습니다.
트렌드 1: 휴대폰은 은행 지점이며, 클릭 한 번으로 90% 이상의 업무가 완료됩니다.
'2022년 중국 은행 서비스 보고서'에 따르면 은행의 평균 전자 전환율은 97%이며, 비즈니스의 90% 이상이 온라인에 있었습니다. 제3자 데이터 모니터링 플랫폼에 따르면 2023년 6월 말까지 중국 모바일 뱅킹 앱의 월간 활성 사용자 수가 5억 명을 초과했습니다. 앱 외에도 은행은 WeChat 및 Alipay에 200개 이상의 미니 프로그램을 보유하고 있습니다.
모바일 뱅킹은 은행을 점점 더 "인터넷 회사"처럼 만듭니다. 2022년 말 현재 ICBC 앱의 월간 활성 사용자 수는 1억 7,400만 명으로, 이는 많은 주요 인터넷 기업과 맞먹는 수준입니다. 중국초상은행은 케이터링 서비스, 영화표 구매, 여행 서비스 등 다양한 생활 서비스도 앱으로 옮겼습니다.
추세 2: 인공 지능이 위험 관리 시스템에 깊숙이 들어가고 "AI 두뇌"가 은행의 주류 선택이 될 것입니다.
IDC는 2026년에는 인공지능을 신용에 적용하는 것이 은행의 주류 선택이 될 것이라고 예측합니다. 더욱 복잡한 모델과 알고리즘의 적용으로 인해 은행 사기 및 자금세탁 사례는 2026년 말까지 12% 감소할 것입니다.
AI 위험 제어는 은행 업계에서 연구되었습니다. 예를 들어 MYbank의 Bailing 지능형 대화형 위험 제어 시스템은 소규모 및 소액 금융에 대규모 인공 지능을 적용합니다. AI 신용 승인 담당자와 동일하며 사용자는 계약서, 송장 및 기타 자료를 제출합니다. AI 대출 담당자는 컴퓨터 비전, 다중 모드 인식, 인간-컴퓨터 상호 작용 및 기타 인공 지능 기술을 사용하여 온라인으로 검토하고 신용을 완료합니다. 한도 증가 현재 8백만 개의 중소기업 및 소규모 기업에 서비스를 제공하고 있습니다.
CITIC Bank의 'Sentinel' 지능형 사기 방지 위험 제어 시스템은 기계 학습과 빅데이터 기술을 사기 방지에 적용합니다. 2022년 내내 '센티넬'은 솔선하여 800명이 넘는 사기 고객을 설득하고 1억 위안이 넘는 자금을 가로챘습니다.
추세 3: 은행의 80%는 말을 잘하고 비즈니스를 이해할 수 있는 디지털 인력을 "고용"합니다.
IDC는 2025년까지 은행의 80% 이상이 디지털 인력을 배치하여 고객 서비스 및 금융 컨설팅 서비스의 90%를 제공할 것으로 예측합니다. 대규모 모델의 구현으로 디지털 직원의 "텍스트 이해, 언어 이해, 비즈니스 이해"가 표준이 될 것입니다.
상하이푸동개발은행(Shanghai Pudong Development Bank)은 디지털 직원을 '고용'한 최초의 은행입니다. 3D 디지털 직원 "Xiao Pu"는 자산 플래너, 문서 검토자, 로비 관리자, 전화 고객 서비스 등 20개 이상의 직책을 역임했습니다. Jiao Jiao와 Xiao Jiao는 Bank of Communications 디지털 직원의 "자매"입니다. 고객의 질문에 답하는 것은 기술 브랜드의 명함이 되기도 했습니다.
추세 4: 사물 인터넷과 엣지 컴퓨팅은 소규모 및 소액 금융의 마지막 단계를 "열어"주며 농부들은 위성을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
IDC는 2027년까지 G2000 기업의 40%가 저궤도 위성 기술을 사용하여 원격지, 시골 및 고위험 지역의 네트워크 범위 격차를 해소할 것으로 예측합니다. 인공지능, 사물 인터넷 기술 및 기타 데이터의 도움으로 다양한 산업 분야의 중소기업 및 소기업의 대출 보장률이 70%에 도달할 것입니다.
평안은행은 협력하여 3개의 위성을 연속으로 발사하고 'Nebula IoT 플랫폼'을 구축했습니다. 공급망 내 상류 및 하류 기업의 실제 운영 데이터와 같은 정보는 보다 시기적절하고 효과적인 방식으로 다시 전송될 수 있으며 이를 통해 이들에게 신용을 부여할 수 있습니다. 2023년 6월 말 현재 Nebula IoT 플랫폼은 법인 기업의 자금 조달 규모가 8,000억 위안을 초과하도록 지원했습니다.
MYbank의 Big Tit 위성 원격 감지 위험 제어 시스템은 위성 원격 감지 기술을 농촌 금융에 적용하여 농민에게 정확한 신용과 합리적인 상환 주기를 제공합니다. Big Tit은 총 120만 명의 상업 농민에게 서비스를 제공했으며, 데이터가 상대적으로 부족한 농촌 지역에서 금융 서비스의 '가용성' 문제를 해결하기 위한 새로운 기술 경로를 찾았습니다.
추세 5: 60% 이상의 은행이 보안, 제어 가능성 및 미래 생태학적 혁신을 지원하기 위해 클라우드 네이티브 아키텍처를 채택할 것입니다.
IDC는 2025년까지 중국 국내 은행의 60%가 현재 애플리케이션 사용을 기반으로 클라우드 네이티브 디지털 핵심 전략을 수립하고 구현할 것으로 예측합니다.
클라우드 네이티브 아키텍처를 조기에 채택한 MYbank, WeBank와 같은 기술 은행 외에도 주요 국영 은행, 주식 은행, 도시 상업 은행도 구축을 가속화하고 있습니다. 중국 광파은행은 2019년부터 컨테이너 클라우드 플랫폼 구축을 시작해 223개의 애플리케이션에 접근을 시도했다. 클라우드로 마이그레이션한 후 Guangfa Bank의 IT 비용은 43.54% 이상의 CPU 절약 비율과 65.12% 이상의 메모리 절약 비율로 크게 절감되었습니다. 동시에 새로운 애플리케이션 연구 및 개발의 효율성이 크게 향상되었습니다. 중국건설은행은 클라우드 컴퓨팅 사업에 참여하기 위해 'CCB 클라우드'를 구축했으며, 중소기업과 마이크로 기업에 '즉시 사용 가능한' 기술 서비스를 제공하기 위해 3개 범주의 10개 클라우드 서비스 패키지로 구성된 첫 번째 배치를 출시했습니다. 금융 기관.
"은행 발전을 이끄는 핵심 원동력은 변화하고 있습니다. 예전에는 규모에 따라 주도되었지만 이제는 신기술에 의해 주도되고 있습니다."라고 Ant Group 수석 부사장이자 MYBank 회장인 Jin Xiaolong은 현장에서 이렇게 말했습니다. 중국은 은행의 디지털화 분야에서 글로벌 경쟁력을 형성했으며, 이는 실물경제에 대한 금융 서비스를 촉진하고 금융 기술 혁신을 촉진하는 데 큰 의미가 있습니다.