Lo que es un sistema de TI orientado al futuro debe ser flexible, bajo demanda, inteligente y nativo de la nube.
Entonces, ¿qué es un sistema financiero altamente disponible, flexible, inteligente y orientado a servicios? Diferentes bancos y diversas instituciones financieras tienen diferentes respuestas a esta pregunta.
Después del primer aniversario del funcionamiento estable del nuevo sistema central de la tarjeta de crédito StarCard de China CITIC Bank, la industria descubrió que el sistema central de los bancos chinos podía hacerlo. Este es el primer sistema empresarial central de tarjetas de crédito basado en la nube de nueva generación de China con derechos de propiedad intelectual independientes, no solo para los futuros sistemas de negocios bancarios y de tarjetas de crédito, sino también para otras industrias.
Este artículo revela en profundidad la situación del proyecto.
Negocio de tarjetas de crédito en auge
El negocio de tarjetas de crédito de China ha mostrado una tendencia de crecimiento significativa.
A partir de 2019, el número de tarjetas de crédito emitidas en todo el país ascendió a 740 millones, un aumento interanual del 8,7%. Las tenencias per cápita fueron de 0,53, un incremento interanual del 8,36%. La cantidad total de crédito con tarjeta bancaria fue de 17,37 billones de yuanes, un aumento interanual del 12%.
En este entorno general, la tarjeta de crédito CITIC Bank también ha logrado buenos resultados, con un desempeño sobresaliente en indicadores de negocio como volumen de emisión de tarjetas, volumen de transacciones e ingresos del negocio. A partir del segundo semestre de 2019, China CITIC Bank ha emitido un total de 74,398 millones de tarjetas de crédito. La escala de emisión de tarjetas aumentó un 10,95% con respecto al final del año anterior, el volumen de transacciones aumentó un 27,81% interanual y los ingresos comerciales aumentaron un 19,14% interanual.
Desde el punto de vista de los datos, el volumen de emisión, el volumen de transacciones y los ingresos comerciales de las tarjetas de crédito de CITIC Bank son superiores al promedio de la industria, lo que demuestra que el negocio de tarjetas de crédito de CITIC Bank ha avanzado en la segmentación de mercados, operaciones diferenciadas, servicios financieros y escenarios de consumo y transformación digital. .
Pero en el sistema central de TI, lo que la mayoría de la gente no sabe es que China CITIC Bank comenzó a "prepararse para un día lluvioso" hace unos años, en este paso, las tarjetas de crédito CITIC Bank están a la vanguardia de la industria.
En los últimos años, el número de emisiones de tarjetas de crédito y saldos de préstamos ha aumentado rápidamente y es difícil respaldar el sistema anterior diseñado con una capacidad de menos de 5 millones de tarjetas. Este es también el desafío de la transformación digital y la actualización inteligente para todas las industrias, que se manifiesta en el sistema "mezclar y combinar":
Coexistencia de sistema informático centralizado
Sistema informático de chimenea
Sistema de TI orientado al servicio
Sistema de TI basado en la nube
A partir de este sistema de TI "mezclar y combinar", se puede ver que el sistema de tarjetas de crédito de CITIC Bank se actualiza continuamente con el desarrollo de nueva tecnología de TI, que es un desarrollo de "extinción de incendios". Cuando cambia la arquitectura nativa de la nube, debe cambiar.
El núcleo es un sistema abierto inteligente
Por lo tanto, en 2014, el Centro de Tarjetas de Crédito CITIC Bank comenzó a realizar una extensa investigación interna y externa para encontrar soluciones.
Después de repetidas demostraciones de "salir" e "invitar a entrar", a través del diseño prospectivo y la decisión decisiva de la junta directiva del banco, finalmente acordó actualizar la arquitectura de la nube. El núcleo es diseñar el futuro, construir una nueva generación de sistema de tarjetas de crédito de forma independiente y construir un " sistema abierto con inteligencia como núcleo " mientras se resuelven los problemas existentes .
Tenga en cuenta que este momento fue a fines de 2016, cuando el concepto de "inteligencia" acababa de popularizarse y varias industrias habían comenzado a intentar aplicarlo. Esto demostró plenamente la idoneidad del argumento de la tarjeta de crédito CITIC Bank y la naturaleza prospectiva del diseño.
El proyecto ha formulado indicadores comerciales y técnicos detallados, y la empresa debe cumplir con el nivel de "más de 100 millones" de requisitos de operación y gestión del cliente. Técnicamente, incluyendo rendimiento, estabilidad, capacidad, escalabilidad, agilidad, seguridad, etc., propone los indicadores más estrictos de la industria que son más altos que el nivel de la industria.
En los últimos cinco años, el CITIC Bank Credit Card Center y sus socios han entregado 126 sistemas periféricos y 1 sistema central distribuido de acuerdo con la estrategia de implementación de "periférico primero, luego núcleo". Aquí se adopta una solución de "código abierto + personalizada". La capa de aplicación utiliza un diseño de microservicio y una implementación en contenedores para construir un sistema de arquitectura distribuida. La infraestructura utiliza una gran cantidad de servidores x86 de Huawei, y ZTE desarrolló conjuntamente una base de datos distribuida GoldenDB y utiliza Hadoop. Plataformas y componentes de big data, etc.
Después de varias iteraciones, pruebas repetidas y revisión especial y evaluación de riesgos por parte de la oficina central, en octubre de 2019, se lanzó el sistema "low-key", y el sistema de tarjetas de crédito de CITIC Bank se cambió por completo, logrando una transformación de 0 a 1. Ha pasado un año desde hora.
6 nuevas capacidades de TI
Hay demasiados lugares notables en el proyecto.
Desde una perspectiva empresarial, el apoyo general para la dirección del desarrollo empresarial futuro se puede demostrar desde las perspectivas de estrategia, negocios y apoyo. Desde la perspectiva de la transformación digital, las nuevas capacidades de TI aportadas por el sistema central se resumen a continuación.
Capacidades basadas en datos del viaje del cliente : centrándose en el viaje del cliente de un extremo a otro, continuar introduciendo métodos y métodos de tecnología financiera, innovar escenarios y servicios, mejorar la experiencia del usuario, reducir los costos y aumentar la eficiencia.
Servicio de big data en tiempo real : confiando en tecnologías emergentes, rompiendo la restricción de tiempo T + 1 de los almacenes de datos convencionales, proporcionando capacidades de servicio de big data de segundo nivel y mejorando la sensibilidad empresarial.
Arquitectura de microservicio : Realice un diseño basado en dominios desde una perspectiva empresarial, con alta cohesión, bajo soporte de acoplamiento y desarrollo de servicios e iteración de versiones semanalmente.
Entrega ágil de extremo a extremo : desde las perspectivas de diseño de servicios, entrega ágil, gobernanza de ingeniería, operación inteligente basada en pruebas y mantenimiento, y seguridad de la información, la plataforma de herramientas se presenta para respaldar la entrega automatizada de tuberías.
Operación y mantenimiento inteligentes : confiando en el monitoreo de enlace completo y el procesamiento de eventos de alarma, se da cuenta desde la entrada del flujo hasta la interfaz y monitoreo de transacciones, la ubicación de fallas y el manejo oportuno de problemas de implementación.
Servicios de banca abierta : Forme una apertura multidimensional basada en API, SDK, applets, etc., vinculando, co-construyendo y compartiendo capacidades bancarias para crear un ecosistema de servicios financieros ilimitado.
Los últimos datos muestran que el sistema ha llevado a cabo con éxito 110 millones de operaciones y administración de cuentas, y la tasa general de éxito de las transacciones es del 99,999%. El valor máximo de las transacciones alcanzó las 4500 transacciones por segundo, y el tiempo medio de respuesta de las transacciones fue de 36 milisegundos, satisfaciendo efectivamente las necesidades de los escenarios de transacciones de alta frecuencia, como los días de membresía, las compras urgentes y las actividades de marketing.
En términos de rendimiento, el entorno de producción ha superado el valor de prueba de presión de Netlink 4500TPS, que es tres veces el valor máximo de Double Eleven. En términos de capacidades de expansión lineal, 20 microservicios x86 implementados en el entorno de prueba pasaron el valor de la prueba de estrés de 20,000 TPS, que es el doble del valor máximo del Double Eleven de los principales bancos nacionales.
Mercado ecológico abierto ilimitado
El sistema central de tarjetas de crédito de CITIC Bank ha logrado muchos avances en la industria.
El primero se implementa en la plataforma de nube de contenedores, el primero adopta microservicios y arquitectura de big data, el primero se basa en un servidor x86, la primera base de datos nacional admite miles de millones de tarjetas, el primero se basa en el concepto de diseño de cuentas a nivel de transacciones ...
La práctica ha demostrado que, después de un año de práctica empresarial, el sistema se ha convertido en "la solución de tarjetas de crédito distribuida líder en el mundo". Todavía quedan muchas cosas por hacer en el futuro. Seguirá introduciendo nuevas tecnologías, comparándose con las principales empresas internacionales de Internet y mejorando continuamente el sistema. El nivel de inteligencia se ha convertido en una plataforma tecnológica abierta y sin fronteras.
Después de lograr tales resultados, se invitó al salón del primer aniversario del nuevo sistema central StarCard de la tarjeta de crédito de CITIC Bank de siete unidades de cooperación centrales, incluidas Huawei, ZTE, Red Hat, Jiang Rongxin, Changliang, Tianyang Hongye, KPMG, etc. Representantes senior, así como ejecutivos senior de las tres principales organizaciones de tarjetas bancarias, incluidas UnionPay, Visa y Mastercard, el primer grupo de 11 instituciones lanzó el "mercado ecológico" financiero digital. Según los informes, el diseño futuro del "mercado ecológico" seguirá el modelo "1 + N + ∞", basado en el nuevo sistema central, y alrededor de N escenarios como "riesgo, mercado, ventas y operación", y trabajará con socios para crear ∞ escenarios. Formato comercial, creando un nuevo ecosistema de tecnología financiera con servicio completo, canal completo y cobertura de escena completa, creando infinitas nuevas posibilidades.
De hecho, vale la pena estudiar muchos detalles de este proyecto, basta con elegir una ruta técnica y elegir un socio para escribir un libro. Este artículo pretende transmitir un mensaje, ya sea en el campo de las tarjetas de crédito, el campo financiero, o incluso en el proceso de transformación digital en diversas industrias, se cuenta con el apoyo de la junta directiva, la metodología, los socios técnicos, la comprensión total del negocio y la planificación clara de objetivos. Y estrategia de implementación, todo es alcanzable. En este sentido, el sistema central de la tarjeta de crédito de China CITIC Bank ha traído más esclarecimiento. Es necesario basarse en el futuro para adoptar la tecnología y dejar que la digitalización impulse la transformación inteligente.
En el futuro, la tarjeta de crédito CITIC Bank continuará aprovechando sus ventajas en tecnología financiera y se esforzará por mejorar las capacidades integrales de "nuevos servicios, nuevas tecnologías y nueva gestión" para brindar a las personas una vida de consumo de mayor calidad, más eficiente, más personalizada y segura. Servicios financieros.