Fuente | Noticias económicas diarias
Autor | Xiao Le
Nunca solicité un préstamo, pero tengo un registro de préstamo a mi nombre. La razón es que, además de la filtración de información personal, puede haber un "robo de vigas y pilares" para los empleados dentro de la plataforma de préstamos. Una sentencia emitida por la Judgment Documents Network reveló recientemente el método de operación de "robar vigas para columnas".
Yang Liqiang, quien nació en abril de 1991, se unió a Gitzo Consumer Finance en mayo de 2017 como agente de telemercadeo y se fue en octubre. En solo unos meses, él y sus colegas solicitaron 98 "préstamos en efectivo" al utilizar de manera fraudulenta las identidades de otras personas, y defraudaron los fondos de Gitzo de más de 3.23 millones de yuanes. Estas personas que han utilizado sus identidades han solicitado previamente "préstamos de productos básicos" en Gitzo. Yang Liqiang utilizó los defectos de la plataforma Gitzo, como la revisión inadecuada de préstamos para usuarios antiguos y la gestión caótica de números de cuenta y contraseñas para vendedores telefónicos para engañar fácilmente a los préstamos.
"Cuando hice el primer préstamo falso, sabía que era ilegal y criminal. Sentí que era rápido y fácil obtener dinero, así que continué haciéndolo", dijo Yang Liqiang en el comunicado.
Telemarketers "robando vigas y columnas" para defraudar préstamos
A juzgar por el sitio web oficial de Gitzo Consumer Finance, los préstamos de productos básicos y los préstamos de consumo son sus principales productos. Los préstamos de consumo se dividen en nuevos usuarios exclusivos y antiguos usuarios exclusivos, con una cantidad máxima de 200,000 yuanes, de los cuales la antigua publicidad exclusiva del usuario reclama la tasa de aprobación Alto. Según Jia Mou, gerente del departamento de seguridad de Gitzo, el proceso de préstamo de Gitzo es que cada vendedor telefónico tiene una cuenta única, y la contraseña y el nombre de la cuenta solo son conocidos por él. El vendedor telefónico llama para comunicarse con los clientes y usa el suyo propio. La cuenta exclusiva se utiliza para préstamos a clientes. Dado que la mayoría de los préstamos en efectivo son manejados por clientes que han solicitado préstamos de mercadería en la compañía, el crédito es bueno, por lo que el proceso de aprobación no es muy estricto y engorroso, y el vendedor por teléfono puede manejarlo él mismo.
Es precisamente la falta de aprobación estricta mencionada anteriormente lo que le da a Yang Liqiang una oportunidad. Yang Liqiang descubrió que, al prestar, una tarjeta bancaria con el mismo nombre se puede utilizar para realizar pagos en el sistema Gitzo. Mientras el sistema tenga este nombre, la tarjeta bancaria que maneja la persona puede emitir directamente un préstamo a la tarjeta bancaria que posee la persona a través del sistema. Yang Liqiang, quien descubrió esta laguna, comenzó a recolectar tarjetas bancarias y números de teléfonos móviles en todas partes, y luego estafó préstamos.
"Primero inicie sesión en la cuenta del comisionado de telemercadeo, ingrese el nombre del cliente que necesita manejar el préstamo falso, busque el nombre duplicado y el cliente que ha manejado el negocio de préstamos de productos básicos en la compañía antes, puede hacer negocios de préstamos en efectivo. Luego use el prestamista original. Información, cambiar el número de teléfono móvil, completar la información requerida, enviar el pedido, el teléfono móvil recibe el código de verificación, usar el teléfono móvil para abrir el sitio web oficial de Gitzo para confirmar el contrato a través del código de verificación, y pronto, si se aprueba la verificación, se pagará el dinero ". Dijo.
Aunque cada vendedor de Gitzo tiene una cuenta dedicada, la administración de la cuenta es confusa. Yang Liqiang usó la identificación de trabajo de su colega para engañar al préstamo. Según una declaración de otro telemercaderista Li Mou, el telemarketer de Gitzo no tiene una estación de trabajo fija y el número de trabajo y la contraseña del telemarketer no son secretos. "Todos los días la empresa registra la asistencia de los empleados con el número de trabajo del empleado en la computadora, a veces Cuando llegue tarde, envíe su número de trabajo y contraseña en el grupo de telemercadeo y deje que sus colegas lo ayuden a iniciar sesión. Siempre que sepa el número de trabajo y la contraseña del departamento de telemercadeo e inicie sesión en la computadora de Gitzo, puede manejar el negocio de préstamos en efectivo ".
Sin embargo, pronto se descubrió el comportamiento fraudulento de Yang Liqiang. En octubre de 2017, Yang Liqiang solicitó el último préstamo en efectivo. En noviembre de 2017, Gitzo informó que el comisionado de ventas electrónicas de la compañía utilizó su posición para falsificar ganancias ilegales en efectivo del contrato de préstamo en efectivo de la compañía e inicialmente investigó 970,000 yuanes. La razón es que desde octubre de 2017, docenas de clientes han informado que no han manejado el negocio de préstamos en efectivo con la compañía. En estos contratos de préstamos en efectivo fraudulentos, el número de teléfono móvil y el número de tarjeta bancaria del cliente han sido cambiados. La red a principios de 170 y 171 no tiene un teléfono con nombre real, y los primeros ocho dígitos son consistentes y hay números consecutivos. El número de tarjeta bancaria modificado es el mismo que el nombre original del contrato, pero el número de identificación de la tarjeta es inconsistente. Es una tarjeta bancaria con el mismo nombre pero con diferentes personas , Kaika se dispersó por todo el país.
Según la acusación de la Fiscalía Popular del Distrito de Heping, Tianjin, de julio a octubre de 2017, Yang Liqiang y sus asociados utilizaron la identidad de otras personas para solicitar 98 préstamos de "préstamos en efectivo", defraudando los fondos de Jiexin Company de más de 3,23 millones de yuanes. La sentencia de primera instancia del Tribunal Popular del Distrito de Heping en Tianjin, Yang Liqiang, fue culpable de fraude y fue sentenciada a 12 años de prisión con una multa de 200,000 yuanes.
Ratio de morosidad de Gitzo Consumer Funds a finales de septiembre de 2019 3.6%
Gitzo Consumer Finance se estableció en China a finales de 2010. Los accionistas son Gitzo Group, un proveedor global de servicios de financiación al consumo. Como una empresa de oro de consumo autorizada con una larga historia establecida en China, Gitzo actualmente tiene una escala considerable. Según el segundo número de Jetwin de la emisión de valores respaldados por activos de préstamos para consumo personal en 2020, a septiembre de 2019, los activos totales de Gitzo Consumer Finance alcanzaron los 107.535 millones de yuanes, y se emitieron un total de 69.547 millones de préstamos en los primeros tres trimestres de 2019 El ingreso operativo fue de 13.05 mil millones y el beneficio neto fue de 1.033 mil millones. A fines de septiembre de 2019, el índice de morosidad de Gitzo era del 3,6%, una disminución de 0,38 puntos porcentuales desde finales de 2018. El índice de morosidad en 2016 y 2017 fue del 4,45% y del 3,82%, respectivamente.
La información de la red de análisis de titulización de activos muestra que Gitzo ha emitido dos valores respaldados por activos (ABS) este año, con un monto de emisión de 2.500 millones, y los activos básicos son préstamos personales de consumo (préstamos de productos básicos). De acuerdo con la información de los activos agrupados en la declaración de emisión, el uso principal del préstamo de consumo de Gitzo es el teléfono móvil digital, y el préstamo para teléfono móvil representa el 52% de los activos básicos del ABS de Gitzo en la primera y segunda fase de 2020, respectivamente. % Y 56%.
Además, el prospecto muestra que la tasa de interés promedio ponderada del préstamo de la primera fase de los activos agrupados de ABS en la primera fase de 2020 es del 16%, y la tasa de interés anual máxima de un solo préstamo es del 21%, de los cuales el saldo principal del préstamo es del 21%. 68.29%; la tasa de interés promedio ponderada del préstamo de los activos agrupados de ABS de la segunda fase es 19.15%, la tasa de interés anual máxima de un solo préstamo también es 21%, y el saldo del principal del préstamo de la tasa de interés del 21% representa hasta el 85.66%.
