El gobierno local emitió la "Guía para la presentación de ayuda crediticia" y estableció una lista negativa
Fuente | Financiación de jabón
Autor | Tío Soap
El 1 de abril, la Asociación Financiera Local de Xiamen emitió las "Directrices para las corporaciones de microfinanzas municipales de Xiamen y las instituciones cooperativas para llevar a cabo negocios de préstamos (prueba)" (en adelante, las "Directrices de trabajo").
A cargo de toda la "Guía para el trabajo", el significado de la expresión es relativamente simple, lo que también equivale a dar "identidad" a la "industria de préstamos".
La "Guía para el trabajo" es las reglas detalladas y la "lista negativa" para las compañías de microfinanzas e instituciones cooperativas (compañías de préstamos) para desarrollar préstamos y obtener clientes. La industria de asistencia crediticia en realidad tenía políticas relevantes el año pasado, pero las políticas no se implementaron completamente. La "Guía para el trabajo" emitida por la Asociación de Finanzas Locales de Xiamen también es un estándar local y una restricción en el negocio de asistencia de préstamos.
01 ¿Qué es el negocio de préstamos?
Las "Pautas de trabajo" mencionaron: El negocio de préstamos se refiere a que las instituciones de cooperación usan sus propias ventajas en tecnología, escenarios, datos, control de riesgos, etc. para proporcionar servicios previos al préstamo, como la adquisición de clientes y la evaluación inicial a pequeñas compañías de préstamos. Después de que la compañía completa de manera independiente el negocio principal, como la revisión de crédito y el control de riesgos, la compañía de microcrédito proporciona un modo de cooperación para proporcionar servicios de microcrédito a clientes elegibles de acuerdo con la ley.
De esto se puede ver que las agencias cooperativas proporcionan a los clientes y una evaluación preliminar para las empresas de microfinanzas. Sin embargo, todavía se enfatiza que el control de riesgos se realiza de manera independiente por las compañías de microfinanzas. Para decirlo sin rodeos, la compañía de asistencia de préstamos puede detener a los clientes y hacer la primera revisión. Los créditos y préstamos finales para el control del riesgo siguen siendo empresas de microfinanzas.
Desde la perspectiva de los negocios financieros, el papel desempeñado por la compañía de asistencia de préstamos sigue siendo el papel de "intermediario", y no tiene participación con clientes (prestatarios) y acreedores (compañías de préstamos pequeños) en reclamos.
02 La lista negativa es muy clara, adopta un sistema de registro
La cooperación entre la "plataforma de préstamos" y las empresas de microfinanzas adopta un "sistema de acceso". En otras palabras, no todos los que hacen "préstamos de ayuda" pueden cooperar con las empresas de microfinanzas, y la "Guía de trabajo" también ofrece una lista de "negativos".
Las compañías de microfinanzas deben controlar razonablemente el número de instituciones cooperativas y no deben cooperar con agencias con los siguientes comportamientos:
1. Participar en actividades financieras ilegales en nombre de la tecnología financiera;
2. Los antecedentes comerciales ficticios o el uso de préstamos, para tomar prestados fondos de crédito;
3. Aquellos que usan medios ilegales para cobrar préstamos;
4. Robar, abusar, comprar o vender ilegalmente o revelar información del cliente en nombre de "big data";
5. Hay otras operaciones comerciales ilegales o ilegales.
La "lista negativa" es relativamente clara, pero vale la pena mencionar que también incluye actividades financieras ilegales en nombre de la tecnología financiera. Aunque el banco central acaba de publicar el esquema de planificación de fintech el año pasado, fintech también anunciará nuevos desarrollos este año. Sin embargo, hay algunas compañías de tecnología financiera que realizan actividades financieras ilegales en nombre de "tecnología financiera" e "innovación". La razón para incluir este artículo en la lista negativa es también una especie de "advertencia" contra la "tecnología financiera" ilegal.
En segundo lugar, aunque el control del riesgo de big data se ha desarrollado demasiado rápido, a juzgar por el riesgo de la explosión de big data en 2019, de hecho, existe un robo ilegal de privacidad personal, compra y venta de datos, e incluso el uso de datos de privacidad personal y datos financieros como "productos" para las transacciones Comportamiento ilegal. Por lo tanto, este punto también es para fortalecer la protección de la privacidad personal, no para darles una oportunidad a esas "compañías ilegales de big data". Desde la perspectiva del control de riesgos, el control de riesgos de big data es de hecho una tendencia, pero no puede ser un "foco" de crímenes.
Por lo tanto, se menciona en las "Pautas de trabajo": las compañías de microfinanzas deben formular cuidadosamente los estándares de acceso para las instituciones cooperativas, revisar la reputación externa, la situación de litigio, la situación de los activos, la experiencia del personal de alta gerencia de la institución cooperativa y la información crediticia real del controlador Seleccionar y cooperar con instituciones que tengan buenos escenarios de negocios, condiciones financieras estables, buena gestión interna y que satisfagan las necesidades de las compañías de microfinanzas para atender a grupos de clientes y productos.
También enfatizó que las compañías de microfinanzas deberían evitar estrictamente que los fondos de crédito fluyan ilegalmente a las áreas prohibidas de las leyes y regulaciones, tales como plataformas de intermediario de información de préstamos en línea, préstamos de campus, asignación de acciones y préstamos de anticipo.
Para decirlo sin rodeos, P2P no funcionará, los préstamos del campus no funcionarán, la asignación de acciones y los préstamos de anticipo no funcionarán. Por lo tanto, no solo regula el desarrollo de la asistencia crediticia en términos de calificación, sino que también bloquea el "negocio ilegal de asistencia crediticia".
03 "El fondo del bolsillo" tiene dos cosas que decir
Para la pregunta de si la plataforma de asistencia crediticia está emprendiendo, la "Guía para el trabajo" también hizo explicaciones relevantes: las compañías de microcrédito no proporcionarán fondos para préstamos a instituciones sin calificación crediticia de ninguna forma, y no otorgarán conjuntamente préstamos con instituciones sin calificación crediticia Préstamo Además, las compañías de microcrédito no aceptarán instituciones cooperativas no garantizadas para proporcionar servicios de crédito, garantías de crédito, etc., disfrazados y aumentar los servicios de crédito.
Primero, se enfatiza el tema de la calificación del préstamo. Las compañías de microfinanzas, como compañías de "finanzas autorizadas", pueden prestar dinero en su ámbito comercial. Sin embargo, no se pueden proporcionar fondos a empresas que no están calificadas para préstamos. Para decirlo claramente, la asistencia de préstamos es un canal: no puede dar dinero a una compañía de asistencia de préstamos no calificada y confiarle a la compañía de asistencia de préstamos que le preste dinero.
En segundo lugar, no puede realizar "préstamos conjuntos" con compañías de préstamos no calificadas. De hecho, el negocio de préstamos conjuntos no es ilegal, sino que también está dentro del alcance de la aprobación regulatoria. Sin embargo, no existe una guía completa para el negocio de préstamos conjuntos, y no hay una implementación completa de la política, especialmente cuando los préstamos no calificados se "agitan", es más probable que cause incertidumbre en los derechos de los acreedores.
Finalmente, no debemos aceptar el respaldo de organizaciones cooperativas no garantizadas. Permítanme decirles la verdad. Primero, muchas compañías de préstamos actualmente tienen "licencias de garantía financiera" y pueden proporcionar ciertas "garantías". En segundo lugar, incluso si la compañía de asistencia crediticia no quiere garantizar, por la seguridad de los fondos o para la gestión posterior al préstamo, muchas compañías de microcrédito o instituciones financieras también requieren que la compañía de asistencia crediticia brinde garantía y respaldo.
Sin embargo, como se puede ver en esta "Guía de trabajo", todavía se espera que las instituciones calificadas de asistencia crediticia brinden garantías, al menos no existe una "prohibición de garantías". Por lo tanto, si se debe pasar por alto o no, si está sujeto a la "licencia de garantía financiera" aún necesita más aclaraciones de política.
Finalmente, la "Guía para el trabajo" sí abre la puerta a la estandarización de la industria de asistencia de préstamos. Es necesario ver los detalles en el proceso de operación para ver si es efectiva. Ya sea tecnología financiera o asistencia crediticia, seguramente marcará el comienzo de un desarrollo más claro en 2020.
